Чем отличается займ от кредита?

Чем отличается займ от кредита?

В обоих случаях имеет место заимствование материальных активов, которые должны быть возвращены первоначальному владельцу по истечении определенного периода времени. На этом обязательное сходство заканчивается, и другие аспекты отношений между кредитом и займом могут совпадать или не совпадать.

Термин «кредит» охватывает значительно более широкий круг отношений, чем займы. Однако принципы и правила подачи заявки на кредит гораздо более четкие и строгие.

Путаница между кредитами и займами является проблемой не только в повседневном общении. Применение терминов «кредит» и «заем» к одному и тому же объекту в документе будет считаться некорректным. Документы с запутанной терминологией могут быть признаны недействительными, поскольку невозможно с уверенностью сказать, относятся ли они к одному или двум разным объектам.

Для того чтобы наглядно увидеть разницу, попробуем описать основные отличительные черты займа и кредита по отдельности.

Что такое кредит? 

Термин «кредит» означает предоставление клиенту денежной суммы на условиях, описанных в договоре, с последующим возвратом банку или кредитной компании с учетом процентной ставки. Термин «кредит» является более широким и включает в себя все формы финансовых отношений.

В повседневной жизни концептуальные различия не играют роли, но в правовом пространстве существуют фундаментальные различия. Если в документе происходит путаница в терминах, он может быть аннулирован и признан недействительным.

Виды кредитов 

Для того чтобы лучше понять термины «кредит» и «заем», в чем между ними разница и какой из них лучше выбрать, необходимо разобраться в классификации. Как критерий, существует несколько разновидностей.

Потребительский кредит — один из самых популярных видов личного кредита. Это означает деньги, предоставляемые под проценты на личные нужды (ремонт, отпуск, покупки и т.д).

Автокредит — это целевой потребительский кредит. В отличие от предыдущего типа, эти средства могут быть использованы только для покупки автомобиля, который должен быть застрахован.

Ипотека — это крупный целевой кредит с длительным сроком погашения. Обычно он предлагается при покупке жилья.

Банковские кредиты можно классифицировать по-разному.

• Длительный период погашения.
• Способ оплаты (наличные, кредитная карта).
• Процентные ставки и т.д

Независимо от вида кредита, заемщик обязан погасить кредит в срок. Погашение обычно производится равными ежемесячными платежами.

Что такое займ?

Кредит — это передача финансовых ресурсов или материальных благ от одной стороны (кредитора) другой стороне (заемщику) в рамках финансовых отношений. В отличие от кредита, заем может быть предоставлен физическим лицом на основании расписки.

Большинство МФО предлагают краткосрочные займы (до 30 дней), которые должны быть погашены единовременно. Процентная ставка значительно выше банковской из-за более высокого риска компании. Скорость может достигать 1% в день (365% в год).

Виды Займов

Микрозаймы классифицируются в основном по способу оплаты. Основные разновидности микрозаймов.

• На банковскую карту.
• Кредиты наличными.
• На электронный кошелек или мобильный телефон.
• В остальном условия для большинства компаний схожи.
• Рассмотрение заявок в течение 5-10 минут.
• Немедленная выплата или перевод средств.
• До 30 дней.

Другие недостатки включают.

• Автономные займы, которые можно получить только в офисе микрофинансовой организации.
• Онлайн-кредиты доступны дистанционно.

Последняя схема не требует посещения филиала компании. Платежи осуществляются 24 часа в сутки.

Преимущества и недостатки кредитов 

Основными преимуществами банковских кредитов являются.

• Относительно низкие процентные ставки и полное отсутствие переплаты в случае беспроцентной рассрочки.
• Существует возможность получения больших сумм денег в течение длительного периода времени.
• Различные условия, в зависимости от компании и типа кредита.
• При необходимости вы можете погасить кредит досрочно.

К недостаткам относятся.

• Строгий график погашения и система штрафов за несвоевременное погашение.
• Сбор пакета документов и подтверждение дохода, если это требуется банком.
• Отсутствие дискреционных расходов, если кредит предоставляется в рассрочку.
• Это связано с длительной процедурой рассмотрения и подачи заявления, которая может занять несколько часов или дней.

Большинство банков могут сразу одобрить небольшие суммы денег до 50 000 рублей, и для этого требуется только паспорт. Однако более крупные кредиты предоставляются только проверенным клиентам, отвечающим установленным требованиям.

Плюсы и минусы микрозаймов

Микрозаймы также имеют много положительных сторон.

• Немедленная обработка и рассмотрение заявки. В среднем 5-10 минут. Средства переводятся мгновенно.
• Заявки можно подавать в режиме онлайн и круглосуточно. При получении денег на карту или электронный кошелек нет необходимости лично посещать офис.
• Минимальная документация. В большинстве микрофинансовых организаций достаточно только паспорта.
• Нет необходимости предоставлять подтверждение источника дохода.
• Множество удобных вариантов погашения кредита.

Недостатков у мгновенных кредитов много.

• Более высокие процентные ставки.
• Короткий период погашения.
• Система штрафов за несвоевременную выплату средств.
• Низкий кредитный лимит (до 30 000 рублей).

Некоторые микрофинансовые организации предлагают беспроцентные займы для новых заемщиков и программы лояльности для долгосрочных заемщиков.

Что лучше взять: кредит в банке или заем в МФО

• Для банков идеальным заемщиком является клиент.
• Имея высокий доход, он может это подтвердить.
• С имуществом, которое вы готовы заложить.

Чаще всего микрофинансовые организации могут привлечь поручителя или созаемщика, который возьмет на себя погашение кредита, если заемщик не сможет выплатить его самостоятельно.

Еще одно условие — хорошая кредитная история. Если заемщик в прошлом неоднократно нарушал условия погашения кредита, получить одобрение будет гораздо сложнее. Если кредитный рейтинг низкий, рекомендуется обратиться в банк или микрофинансовую организацию за специальной программой кредитования, которая поможет улучшить кредитную историю.

Если вам срочно нужна небольшая сумма денег, а ваш банк не одобряет кредитные карты с беспроцентным периодом, рассмотрите предложение микрофинансовой организации. Такие организации специализируются на небольших займах и быстро выдадут вам деньги. Если скорость получения кредита является приоритетом, то целесообразно взять кредит в микрофинансовой компании. Микрофинансовые организации выплачивают деньги наличными, зачисляют их на вашу карту, переводят на ваш электронный кошелек, счет мобильного телефона или через систему денежных переводов.

Обратите внимание, что микрофинансовые компании не предлагают займы в иностранной валюте, а также в случаях, когда общий долг физического лица превышает 1 миллион рублей, а юридического лица — 5 миллионов рублей.

Если вам нужна большая сумма, выгоднее обратиться в банк. Вам потребуется больше документов и времени для получения одобрения, но сроки погашения кредита могут быть растянуты до нескольких лет, а ежемесячные платежи вполне осуществимы.

Чаще всего микрофинансовые организации устанавливают процентные ставки на уровне 1% в день. Банки предлагают кредиты с процентной ставкой 10-15% годовых. Можно найти более низкие тарифы.

При определении процентных ставок банки ориентируются на ключевые ставки центрального банка и ближайшего конкурента. В случае МФО, только процентная ставка ограничена законом на уровне 1% в день или 365% в год. В то же время, нелегко найти в МФО ежедневную ставку менее 1%.