При досрочном погашении кредита банк предложит вам сократить срок или уменьшить ежемесячный платеж. Чтобы понять, какой вариант лучше, необходимо рассчитать разницу и учесть риски. Давайте рассмотрим пример, чтобы понять, какой вариант лучше.
Уменьшение срока кредита или суммы, которую вы выплачиваете, влияет на вашу переплату. Рассмотрим пример: кредит в размере 100 000 на 1 год под процентную ставку 22,9%. Для расчетов я буду использовать онлайн-калькулятор.
Предположим, что кредиты были взяты 1 марта, а 1 апреля вы решили досрочно погасить £30,000. Сумма задолженности будет уменьшена, поэтому банк предложит сократить срок кредита или ежемесячный платеж. Давайте сравним переплату в трех ситуациях: погашение кредита по графику, сокращение срока или уменьшение суммы к выплате.
Выгоднее сократить срок кредита, так как в этом случае вы платите меньше всего. Рассчитайте досрочное погашение для трех других вариантов – посмотрите, как это работает для кредитов с разными сроками и датами погашения. Для удобства предположим, что все кредиты будут погашены 1 марта 2020 года.
Это означает, что более короткий срок выгоден при любой процентной ставке, дате досрочного погашения или сумме. Однако этот метод только экономит деньги, но не помогает в случае потери дохода.
И наоборот, уменьшение платежей не выгодно, но безопасно: оно снижает нагрузку на ваш бюджет. Если вы потеряете часть своего дохода, вы с большей вероятностью выплатите долг банку.
Однако есть способ сделать это без потерь, уменьшив ежемесячные платежи. Для этого вы продолжаете ежемесячно выплачивать ту же сумму, что и до сокращения. Другими словами, вы погашаете кредит досрочно, понемногу.
Вернемся к примеру с кредитом в 100 000₽. Его ежемесячный платеж составляет 9402,81₽. После оплаты 30 000₽ авансом минимальный платеж составляет 6356,61₽. В следующем месяце вы вносите запланированный платеж и перечисляете дополнительную разницу в размере ₽3 049,20. Эта сумма используется для досрочного погашения кредита. Таким образом, вы погашаете кредит в течение всего срока кредитования.
Таким образом, кредит оформляется в тот же день, что и до сокращения. Ваши обязательные ежемесячные платежи будут меньше, что облегчит выплату кредита, если вы столкнетесь с трудностями.
Теперь давайте посмотрим, с чем связана переплата. Для этого давайте сравним график погашения, сокращенный срок кредита и два варианта уменьшения платежа.
Новый план является самым выгодным: переплата даже меньше, чем при более коротком сроке кредитования. И вы максимально снижаете свой риск.
Но у ежемесячных пополнений есть и обратная сторона: их нужно рассчитывать и не забывать оплачивать. Если важнее экономия и удобство, лучше выбрать более короткий срок кредитования.
Что вам нужно знать о кредитах с предоплатой?
– Выгоднее сократить срок кредита.
Таким образом, проценты, начисляемые на основную сумму долга, будут уменьшены.
– Но безопаснее платить меньше
Если ваш доход внезапно упадет, у вас будет больше шансов расплатиться с банком.
– Есть способ сохранить прибыль, но при этом не снижать платежи.
Для этого каждый месяц немного уменьшайте сумму взносов.
Код подтверждения
отправлен вам на номер
