Кредитная карта может быть полезной, но она не является подходящим финансовым инструментом для всех. Вот как правильно выбрать кредитную карту и сколько денег вы можете на ней заработать.
Что такое кредитная карта?
Основное различие между кредитной и дебетовой картой заключается в том, что вы используете деньги банка, а не свои собственные. По сути, кредитная карта — это то же самое, что и кредит, но с более гибкими условиями: вы можете менять их в соответствии со своими финансовыми потребностями.
Поясним это на примере: если вы берете в банке кредит, скажем, на 100 000 рублей, то вы получите всю сумму сразу (наличными или на расчетный счет), и банку неважно, как вы используете эти деньги. Главное, чтобы долг выплачивался вовремя и чтобы вы следовали известному графику платежей.
Если вы пользуетесь кредитной картой, в вашем распоряжении находятся деньги банка в пределах вашего кредитного лимита, а минимальный платеж будет зависеть от суммы, которую вы тратите.
Принцип работы кредитной карты
Вы можете работать с кредитной картой следующими способами.
- Держатель карты использует карту для совершения покупок, перевода средств и снятия наличных.
- За определенные операции предусмотрены бонусы.
- Держатель карты использует бесплатный кредит в течение установленного льготного периода.
- Если вы погасите долг до истечения срока, пользователю будет предложен новый долг.
- Если деньги не используются, банк не начисляет проценты.
Отличия кредитной и дебетовой карты
У кредитных карт есть то, чего нет у дебетовых карт. Главная особенность кредитной карты заключается в том, что она предлагает определенный денежный лимит. После регистрации вам предоставляется кредитный лимит, который вы можете использовать по своему усмотрению. Владельцы дебетовых карт вносят на счет только свои собственные деньги и не используют средства банка. И.
В большинстве случаев вам не нужно платить за обслуживание дебетовой карты. Иногда банк взимает проценты за его использование. Некоторые виды таких карт начисляют проценты на остаток средств на счете, и владелец карты получает небольшую прибыль. Вы можете снимать наличные без процентов, переводить деньги физическим и юридическим лицам и оплачивать покупки.
Владельцы кредитных карт платят проценты при использовании кредитной линии. За снятие наличных и переводы с пластиковых банковских кредитных карт взимается высокая комиссия.
Для получения дебетовой карты нужен только паспорт. С кредитными картами немного сложнее. Банки попросят предоставить дополнительную документацию, подтверждение дохода.
Разновидности кредитных карт
Все кредитные карты можно разделить на различные типы в соответствии с различными критериями.
Через платежную систему.
- MsterCard.
- Visa.
- MIR.
- JCB.
- UnioinPay.
- Ко-брендинг.
Разделяются по техническим характеристикам.
- С чипом.
- Магнитная полоса.
- С функцией бесконтактной оплаты.
По привилегиям.
- Классический (стандартный).
- Золото.
- Платина.
Каждый банк определяет набор привилегий для золотых и платиновых карт, но в большинстве случаев они включают повышенный cash back, услуги консьержа, доступ в VIP-залы аэропортов, а в некоторых случаях — доступ на закрытые мероприятия и т.д
В этой же категории можно добавить «специальные» кредитные карты, предназначенные для определенной аудитории: путешественников, геймеров, владельцев автомобилей и т.д
По персонализации.
- Визитная карточка (с именем и фамилией клиента).
- Неперсонализированные (как правило, карты выдаются мгновенно).
Конечно, карта может выполнять несколько функций одновременно. Какую кредитную карту выбрать, зависит только от ваших предпочтений. Чтобы узнать обо всех доступных вариантах от банков в вашем городе, рекомендуем зайти на сайт Выберу.ру. Используйте наши фильтры, чтобы отсортировать подходящие предложения в соответствии с вашими требованиями.
Что такое льготный период по кредитке
Льготный период — это период, в течение которого банк не начисляет проценты. Чтобы получить беспроцентный кредит, вы должны вовремя оплачивать свои долги. В большинстве финансовых организаций льготный беспроцентный период составляет от нескольких месяцев до года.
Льготный период может начаться со следующего.
- Дата выдачи карточки.
- Момент покупки.
Что такое минимальный ежемесячный платёж
Владельцы банковских кредитных карт сталкиваются с понятием минимальной суммы платежа. Это обязательное требование банков для внесения определенной суммы ежемесячных платежей. Так клиент подтверждает свою платежеспособность.
Владельцы кредитных карт погашают свои долги минимальными платежами. Они также включают проценты за использование кредитного лимита.
Что такое кредитный лимит?
Банк ограничивает сумму, которую вы можете использовать. Размер кредитного лимита зависит от многих факторов, не последним из которых является платежеспособность держателя карты. Если вы уже являетесь клиентом банка (например, получаете зарплату или вносите деньги в банк), вы можете рассчитывать на большую сумму.
Вы можете увеличить кредитный лимит, пока пользуетесь картой: для этого достаточно быть благоразумным и надежным заемщиком, регулярно тратить деньги с кредитной карты и вовремя выплачивать долги.
Что такое процентная ставка?
Каждая кредитная карта (как и обычный кредит) имеет процентную ставку — вам придется платить за пользование деньгами банка. Процентные ставки редко бывают фиксированными: большинство банков рекламируют диапазон, например, между 9% и 40% годовых, в то время как точная сумма устанавливается индивидуально для каждого клиента.
Проценты не начисляются на полную сумму, одобренную банком, а только на уже потраченные деньги.
Хорошая новость заключается в том, что вы можете пользоваться деньгами банка бесплатно благодаря льготному периоду.
Как оформить кредитную карту
Вы можете посетить отделение банка для открытия выбранной вами карты или подать заявку онлайн на официальном сайте банка. В этом случае вас попросят предоставить следующую информацию.
- Полное имя.
- Паспортные данные.
- Место работы и опыт работы.
- Средний доход.
- Желаемый кредитный лимит.
- Номера телефонов.
Кроме того, в некоторых случаях вам нужно будет предоставить сведения о своем образовании, составе семьи и контактные данные вашего агента. Это не обязывает его или ее брать на себя какие-либо обязательства перед банком.
Обратите внимание! Прежде чем подавать заявление, убедитесь, что вы соответствуете требованиям банка.
Основные требования к заемщикам
Чтобы стать владельцем кредитной карты, вы должны.
- Гражданство Российской Федерации.
- иметь постоянную или временную регистрацию по месту жительства в Российской Федерации.
- Быть в возрасте от 21 до 65 лет.
Однако возраст — это довольно неопределенный момент. Некоторые организации не заключают контракты с лицами моложе 23 лет. Утверждается, что клиенты моложе этого возраста не имеют достаточного финансового опыта для получения кредита и что риск невозврата кредита высок. В других компаниях существуют специальные программы для пожилых людей и студентов.
Вы увеличите свои шансы на одобрение, если.
- Вы уже работаете с банком по зарплатной схеме.
- Иметь дебетовую карту или депозит на свое имя.
- Ранее вы уже брали кредит в банке.
Какие документы необходимы? Главное — это паспорт. В редких случаях от вас потребуется выписка о кредитоспособности, но информация, которую вы предоставите в заявлении, будет проверена. Однако никогда не лишним будет подтверждение дохода — если у вас не очень высокая зарплата, это повысит ваши шансы на одобрение.
Помимо паспорта и справки о доходах, вам также могут понадобиться.
- Водительское удостоверение.
- СНИЛС.
- Заграничный паспорт.
- ИНН.
Всю информацию о необходимых документах можно найти на сайте банка или.