Как многим известно, МКК — это специализированные кредиторы, которые могут быстро и дешево предоставить заемные средства любому желающему. Но даже те, кто получает займы от МФО, не всегда знают, что это за учреждения, каковы их права и льготы, и какое место занимают МФО на рынке ссудного капитала.
Что такое микрофинансовая организация?
Обычно легко понять, что такое МФО, но сложнее разобраться в финансовых и юридических аспектах.
- Микрофинансовые организации — это коммерческие организации, которые могут давать займы под проценты и зарабатывать на этом деньги.
- Микрофинансовые организации, в большинстве случаев, специализируются на предоставлении займов в размере 1-2 средних зарплат на срок от одной недели до двух месяцев.
- Годовая процентная ставка по займам от МФО обычно довольно высока, до 1% в день, то есть около 360% в год.
- Они, как правило, более доступны и их легче оформить, чем кредиты, они не требуют справок и т.д
Распространение и работа микрофинансовых организаций в России и других странах в основном обусловлены двумя последними пунктами.
Микрофинансовые компании готовы делать то, что российские банки делают неохотно, и работать с людьми, которым банки отказали: они предлагают займы клиентам с плохой кредитной историей, безработным, предпринимателям, испытывающим трудности, и т.д
Легче понять структуру и специфику МФО и сравнить ее с банком.
Из чего состоит микрофинансовая деятельность?
Фундаментальные, основные положения этой деятельности также изложены в Законе № 151 и других законодательных актах. Однако основные практические детали можно описать следующим образом.
- заемщики (физические лица и организации) обращаются за займом в микрофинансовую организацию. Им объясняют условия получения и возврата средств.
- подписать кредитный договор.
- заемщики получают деньги заранее оговоренным способом: наличными, зачислением на банковский счет или карту и т.д
- заемщик возвращает МФО полученные деньги и оговоренные проценты к установленной дате.
Еще одним аспектом деятельности МФО является привлечение средств из внешних источников для начала и продолжения своей деятельности. Эти средства МФО получает от физических и юридических лиц в соответствии с правилами, установленными законом.
Это общие положения для всех микрофинансовых организаций. Теперь давайте рассмотрим основные различия.
Разделение МФО на МКК и МФК
Микрофинансовые организации — это зонтичный термин для всех компаний, которые занимаются мелкими финансовыми вопросами. Микрофинансовая компания — это более конкретное название микрофинансовой компании, которая занимается выдачей небольших кредитов и (!) привлечение средств инвесторов. Аббревиатура MCC — Микрофинансовая компания — указывает на то, что данный тип МФО только (!) выдавать кредиты.
Это разделение определено законодательно, и каждый тип учреждения имеет свои ограничения. Кредитное учреждение / финансовое учреждение.
- Кредиты до 500 000 рублей / Кредиты до 1 миллиона рублей.
- Проходят проверку Центрального банка только после жалоб/инспекций каждый год.
- Инвестиции — только от учредителей и акционеров/инвесторов — поступают от физических лиц и могут составлять до 1,5 миллионов рублей.
- Требований к минимальному капиталу нет / капитал должен составлять не менее 70 миллионов рублей.
Как видите, есть существенные различия для инвесторов и некритичные, но практические различия для заемщиков.
Что изменилось для заёмщиков
Итак, «Что такое микрофинансовая компания?». На этот вопрос был дан ответ, и влияние этого разделения на среднего клиента еще предстоит увидеть. Существует 5 основных различий.
- Финансовые учреждения более стабильны.
- Микрофинансовые компании могут предоставить вам более крупные займы.
- Легче получить небольшой кредит в кредитной компании
- МФЦ чаще работают из офиса, МФЦ чаще работают онлайн.
- Микрофинансовые компании реже нарушают закон.
Более высокая надежность МФК связана с ее способностью привлекать деньги от инвесторов. Больше денег означает больше оборотных средств и резервов на случай, если что-то пойдет не так. Более крупные суммы напрямую связаны с законодательством — МФК имеет более строгое ограничение на максимальную сумму, которая может быть предоставлена для малых кредитов. Кредиторы «захватывают» рынок по количеству клиентов, а не по платежеспособности, поэтому у них мало требований к получателям, и кредиты более приемлемы. Закон разрешает использовать онлайн-подписи для договоров микрозайма, поэтому микрофинансовые компании в основном можно найти в интернете, так как у них более широкая аудитория. Наконец, МФО более «укоренены» в своем бизнесе, поэтому они более склонны решать споры через суд и гораздо менее склонны решать их через получателя.
Как найти МФО в реестре ЦБ РФ?
Перед обращением в конкретную микрофинансовую организацию рекомендуется посетить реестр микрофинансовых организаций в Центральном банке Российской Федерации. Это даст представление о кредиторе, его законности и авторитете.
Найти микрофинансовую организацию в ЗАГСе несложно. Для этого людям необходимо.
- зайдите на официальный сайт Центрального банка.
- перейдите в раздел «Финансовые рынки».
- найдите в этом разделе пункт «Надзор за участниками финансового рынка».
- выберите категорию «микрофинансирование».
- будет создан раздел «Национальный реестр микрофинансовых организаций». Если вы нажмете на него, на ваш компьютер будет загружен файл Excel.
Если вы не можете найти учреждение в списке активных учреждений, вам следует проверить список «исключений».