Что такое МФО, МКК?

Как многим известно, МКК – это специализированные кредиторы, которые могут быстро и дешево предоставить заемные средства любому желающему. Но даже те, кто получает займы от МФО, не всегда знают, что это за учреждения, каковы их права и льготы, и какое место занимают МФО на рынке ссудного капитала.

Что такое микрофинансовая организация?

Обычно легко понять, что такое МФО, но сложнее разобраться в финансовых и юридических аспектах.

• Микрофинансовые организации – это коммерческие организации, которые могут давать займы под проценты и зарабатывать на этом деньги.
• Микрофинансовые организации, в большинстве случаев, специализируются на предоставлении займов в размере 1-2 средних зарплат на срок от одной недели до двух месяцев.
• Годовая процентная ставка по займам от МФО обычно довольно высока, до 1% в день, то есть около 360% в год.
• Они, как правило, более доступны и их легче оформить, чем кредиты, они не требуют справок и т.д

Распространение и работа микрофинансовых организаций в России и других странах в основном обусловлены двумя последними пунктами.

Микрофинансовые компании готовы делать то, что российские банки делают неохотно, и работать с людьми, которым банки отказали: они предлагают займы клиентам с плохой кредитной историей, безработным, предпринимателям, испытывающим трудности, и т.д

Легче понять структуру и специфику МФО и сравнить ее с банком.

Из чего состоит микрофинансовая деятельность?

Фундаментальные, основные положения этой деятельности также изложены в Законе № 151 и других законодательных актах. Однако основные практические детали можно описать следующим образом.

1. заемщики (физические лица и организации) обращаются за займом в микрофинансовую организацию. Им объясняют условия получения и возврата средств.
2. подписать кредитный договор.
3. заемщики получают деньги заранее оговоренным способом: наличными, зачислением на банковский счет или карту и т.д
4. заемщик возвращает МФО полученные деньги и оговоренные проценты к установленной дате.

Еще одним аспектом деятельности МФО является привлечение средств из внешних источников для начала и продолжения своей деятельности. Эти средства МФО получает от физических и юридических лиц в соответствии с правилами, установленными законом.

Это общие положения для всех микрофинансовых организаций. Теперь давайте рассмотрим основные различия.

Разделение МФО на МКК и МФК

Микрофинансовые организации – это зонтичный термин для всех компаний, которые занимаются мелкими финансовыми вопросами. Микрофинансовая компания – это более конкретное название микрофинансовой компании, которая занимается выдачей небольших кредитов и (!) привлечение средств инвесторов. Аббревиатура MCC – Микрофинансовая компания – указывает на то, что данный тип МФО только (!) выдавать кредиты.

Это разделение определено законодательно, и каждый тип учреждения имеет свои ограничения. Кредитное учреждение / финансовое учреждение.

• Кредиты до 500 000 рублей / Кредиты до 1 миллиона рублей.
• Проходят проверку Центрального банка только после жалоб/инспекций каждый год.
• Инвестиции – только от учредителей и акционеров/инвесторов – поступают от физических лиц и могут составлять до 1,5 миллионов рублей.
• Требований к минимальному капиталу нет / капитал должен составлять не менее 70 миллионов рублей.

Как видите, есть существенные различия для инвесторов и некритичные, но практические различия для заемщиков.

Что изменилось для заёмщиков

Итак, “Что такое микрофинансовая компания?”. На этот вопрос был дан ответ, и влияние этого разделения на среднего клиента еще предстоит увидеть. Существует 5 основных различий.

• Финансовые учреждения более стабильны.
• Микрофинансовые компании могут предоставить вам более крупные займы.
• Легче получить небольшой кредит в кредитной компании
• МФЦ чаще работают из офиса, МФЦ чаще работают онлайн.
• Микрофинансовые компании реже нарушают закон.

Более высокая надежность МФК связана с ее способностью привлекать деньги от инвесторов. Больше денег означает больше оборотных средств и резервов на случай, если что-то пойдет не так. Более крупные суммы напрямую связаны с законодательством – МФК имеет более строгое ограничение на максимальную сумму, которая может быть предоставлена для малых кредитов. Кредиторы “захватывают” рынок по количеству клиентов, а не по платежеспособности, поэтому у них мало требований к получателям, и кредиты более приемлемы. Закон разрешает использовать онлайн-подписи для договоров микрозайма, поэтому микрофинансовые компании в основном можно найти в интернете, так как у них более широкая аудитория. Наконец, МФО более “укоренены” в своем бизнесе, поэтому они более склонны решать споры через суд и гораздо менее склонны решать их через получателя.

Как найти МФО в реестре ЦБ РФ?

Перед обращением в конкретную микрофинансовую организацию рекомендуется посетить реестр микрофинансовых организаций в Центральном банке Российской Федерации. Это даст представление о кредиторе, его законности и авторитете.

Найти микрофинансовую организацию в ЗАГСе несложно. Для этого людям необходимо.

1. зайдите на официальный сайт Центрального банка.
2. перейдите в раздел “Финансовые рынки”.
3. найдите в этом разделе пункт “Надзор за участниками финансового рынка”.
4. выберите категорию “микрофинансирование”.
5. будет создан раздел “Национальный реестр микрофинансовых организаций”. Если вы нажмете на него, на ваш компьютер будет загружен файл Excel.

Если вы не можете найти учреждение в списке активных учреждений, вам следует проверить список “исключений”.