Все привыкли пользоваться пластиковыми картами — сегодня пластиковые карты есть не только у взрослых, но и у специальных детских карт — у школьников тоже. Однако такой финансовый инструмент, как виртуальная кредитная карта, все еще вызывает вопросы. Что это такое и безопасно ли его использовать? Vyberu.ru исследует этот вопрос.
Виртуальная карта – что это?
Основное отличие от «виртуальной карты» заключается в отсутствии физического носителя. После регистрации виртуальной карты в банке пользователю будут предоставлены только данные, включая номер, информацию о держателе, срок действия услуги и секретный код. Эти данные позволят пользователю использовать виртуальную карту в Интернете — для оплаты покупок в интернет-магазинах и приложениях.
Карта не требует PIN-кода, что означает, что вы можете использовать ее только онлайн, а процесс подтверждения платежа осуществляется через SMS.
Существуют и другие ограничения, о которых вы должны знать, прежде чем заказывать «виртуальную карту
- Вы не можете снять наличные.
- Отсутствие возможности перевода на другой счет.
- Вы не можете пополнить счет мобильного телефона или оплатить другие услуги.
- Короткий срок действия — не более 12 месяцев.
Этот инструмент работает следующим образом. Когда вы совершаете покупку, деньги с вашего основного счета поступают на виртуальный счет, который затем переводится на счет продавца. В результате основные данные вашей кредитной карты остаются недоступными для других, что означает, что никто не сможет воспользоваться этими данными. Кроме того, если кто-то попытается получить доступ к вашей «виртуальной» карте, ваши средства будут в безопасности, поскольку она по-прежнему будет пуста.
Какие есть виды виртуальных кредиток
Помимо кредитных карт, существуют, конечно, виртуальные дебетовые карты, которые функционируют очень похоже на своих пластиковых «собратьев». Вы можете получить обычную «виртуальную карту» и использовать ее для подачи заявки на кредит, а можете сразу подключить онлайн-счет с кредитным лимитом.
Как мы уже упоминали в статье выше, кредитные карты онлайн в большинстве случаев выдаются без физического носителя. Однако в последнее время банки начали создавать их в привычной для нас форме». Виртуальные карты выпускаются на основе VISA и MasterCard, но не имеют магнитной полосы или чипа и на них даже нет имени владельца — остается только номер, срок обслуживания и код CVC2/CVV. Другими словами, такая карта действует как маленькая «памятка», которую можно держать в бумажнике, даже когда вы находитесь вдали от дома и не можете найти детали в договоре.
Однако вы не можете использовать карту для оплаты покупок или услуг вне дома, поскольку она не соответствует необходимым требованиям (нет чипа, магнитной полосы и т.д).
Как пользоваться виртуалкой
Механизм использования и работы с этим типом карт практически идентичен механизму работы со стандартными картами. Клиент обращается в банк за виртуальной кредитной картой. Банк рассматривает заявление и одобряет выпуск карты с лимитом в 50 000 рублей.
После активации владелец может посетить любой интернет-магазин и совершить необходимые покупки. Механизм совершения покупок всегда одинаков, независимо от названия магазина и категории приобретаемого товара, даже при использовании самых распространенных кредитных карт. Он состоит из следующих этапов.
- Поля заполняются данными карты — номер, данные держателя карты, код cvc2/cvv2, срок действия.
- Согласие дается на проведение операции.
- Покупки активируются.
Процесс покупки всегда одинаков, даже при использовании виртуальной карты. При использовании обычной кредитной карты предоставляется та же информация. Владелец виртуальной карты не будет испытывать никаких неудобств при совершении покупок.
Все операции с виртуальными картами подтверждаются вводом PIN-кода. Когда вы совершаете покупку в интернет-магазине, система попросит вас ввести проверочный код. Этот код отправляется банком на привязанный номер телефона. После ввода кода совершается покупка и с баланса списывается определенная сумма денег.
Если карта выпускается с кредитным лимитом, то в большинстве случаев существует льготный период, который может длиться до 50-55 дней. В течение этого льготного периода пользователь вносит потраченные средства на карточный счет, тем самым избавляя себя от уплаты процентов банку. Держатели карт давно знакомы с этой возможностью использования кредитной линии.
Льготный период, кредитный лимит, проценты
Как и у обычной кредитной карты, условия устанавливаются банком и утверждаются индивидуально для каждого клиента. Льготный период может составлять до 55 дней — на усмотрение банка.
Кредитный лимит большинства карт не превышает 100 000 рублей. Некоторые крупные банки, такие как Промсвязьбанк, Россельхозбанк и Альфа-Банк, ввели виртуальные кредитные карты, кредитный лимит которых может достигать 300 000 рублей.
Процентные ставки практически идентичны ставкам по стандартной карте. Начальная ставка устанавливается на уровне 20-29% (общая ставка) и может быть снижена при правильном использовании карты.
Как пополнить виртуальную карту
Такие карты можно выпускать и использовать только в Интернете. Поэтому основным вариантом зарядки карты является дистанционный. Через систему онлайн-банкинга любая кредитная/дебетовая карта может быть переведена на виртуальный карточный счет в несколько кликов. Все, что вам нужно сделать, это указать номер карты получателя.
Кроме того, пополнить карту можно с электронного кошелька, через системы денежных переводов (Contact, Лидер, Золотая Корона и р.), путем перевода средств со счетов в других банках, а также через салоны сотовой связи (Евросеть, Билайн, Связной, Мегафон, МТС).
Если карта выпущена кредитной организацией, ее можно пополнить наличными в кассе банка. Некоторые продукты позволяют пополнять баланс мобильного телефона.
Самые популярные виртуальные карты
За несколько лет своего существования этот продукт завоевал признание среди пользователей, поскольку имеет множество преимуществ. Предложений довольно много, но есть несколько карт, которые наиболее востребованы. Среди них.
- Kviku Virtual — карта в течение полуминуты.
- QIWI Card (Qiwi Bank) — до 70 000 рублей.
- Онлайн-карта (Postbank) — дебетовая.
- Карта Яндекс.Деньги — дебетовая карта (привязанная к вашему кошельку).
- VirtuCard (Русский Стандарт) — до 15 000 рублей.
- Виртуальная карта (МТС) — до 100 000 рублей.
- VirtuCard (Промсвязьбанк) — до 300 000 рублей.
- Виртуальная карта (Россельхозбанк) — выделяется отдельно.
- WM карта (Webmoney) — до 14 900 рублей.
- Интернет-карта (Газпромбанк) — дебетовая.
Виртуальная кредитная карта (Альфа-банк) — выделяется отдельно.
ТОП-3: Виртуальные кредитные карты →
Для подачи заявления на получение любой из этих карт нужен только паспорт. Это занимает всего несколько минут и делается в режиме онлайн. Владельцы получают доступ к различным бонусам и накопительным схемам, а также возможность заключать более выгодные сделки в партнерской сети. Также доступна схема cashback. Apple Pay и Samsung Pay можно использовать на ряде карт.
Плюсы и минусы
Что заметили пользователи, имевшие опыт использования кредитных «достоинств»? Во-первых, существует вопрос безопасности — для тех, кто не хочет «показывать» свои данные в Интернете, виртуальные карты стали лучшим решением.
Если вы хотите сохранить свою анонимность, вам следует использовать неперсонализированные варианты. Эти продукты обычно имеют больше ограничений и могут использоваться не везде, но эти «виртуальные сайты» позволят вам оставаться невидимым.
Еще одним преимуществом является простота и скорость оформления через интернет и быстрая доставка пластика с деталями. Все это бесплатно.
Главный недостаток заключается в том, что пользователи будут сталкиваться с ограничениями того или иного рода. Вы не сможете расплачиваться «виртуальной картой» в обычных магазинах и заведениях, снимать с нее наличные (что, кстати, нежелательно и для обычных кредитных карт) или переводить средства на другие счета и карты.
Заключение
Виртуальная карта — это эквивалент классической кредитной карты без физического носителя. Несмотря на множество ограничений, она действительна для онлайн транзакций и позволяет оплачивать покупки в интернет-магазинах. Вы по-прежнему сможете использовать ее для покупки нужных вам товаров, но при этом вы сможете защитить данные своей основной карты от публичного доступа. Кроме того, если кто-то попытается воспользоваться «виртуальной картой», ваши средства все равно будут защищены: по сути, виртуальная карта — это просто проводник, по которому будет проведена именно та сумма, которую вам нужно заплатить.