Микрозаймы распространены в России – настолько распространены, что правительство дважды принимало меры по регулированию деятельности микрофинансовых организаций – в 2011 и в 2019 годах. Ниже мы расскажем вам: чем микрозаймы отличаются от кредитов, когда следует и не следует брать микрозаймы, какие бывают микрозаймы, где их можно взять и на что следует обратить внимание при подаче заявки на получение быстрых денег.
[microloans_list id=”2435,2432″]
Все просто: кредиты выдают банки, а микрозаймы – юридические лица с соответствующими лицензиями. Несмотря на кажущееся сходство, кредит и микрозайм – это совершенно разные вещи. Банк, предоставляющий вам кредит, – это крупное финансовое учреждение, которое обычно “имеет дело” с деньгами. Банк интересует ваш доход, ваша кредитная история, поручители и т.д. Микрофинансовые компании – это ростовщики в “старом” смысле этого слова. Вам дают небольшую сумму денег под высокий процент, и вы должны вернуть ее любыми способами. Микрофинансовые организации не особенно интересуются вашей кредитной историей – признаки вашей текущей платежеспособности обычно достаточно определить по вашему внешнему виду и тому факту, что на день обращения у вас нет долгов перед другими организациями.
[microloans_list id=”2435″]
Из вышесказанного можно сделать два интересных вывода.
И последнее: банки имеют право выдавать кредиты на любую сумму, в то время как микрофинансовые организации законодательно ограничены максимальной суммой в 1 миллион рублей.
Преимущества.
Недостатки.
Кредит – это соглашение, по которому кредитор предоставляет в распоряжение заемщика имущество, ценные бумаги или деньги. Заемщик, в свою очередь, обязуется вернуть эту сумму денег или что-то аналогичное по стоимости и качеству.
Существуют некоторые различия между микрозаймом и кредитом.
Кредиты нравятся массовому потребителю, потому что с ними легко иметь дело и у них низкие требования к заемщику. Статистика показывает, что основными поставщиками этих услуг являются микрофинансовые компании. Будучи свободными от банковских правил, микрофинансовые компании охотно предлагают займы пенсионерам, студентам, безработным – тем, кого кредитные организации сторонятся.
Из преимуществ и недостатков можно сделать очевидный вывод.
Каким бы плохим ни было ваше финансовое положение, если у вас нет источника дохода, который позволит вам выплатить кредит в конце срока, не берите его, потому что краткосрочная передышка может обернуться более глубокой финансовой проблемой. Не берите большие суммы денег на покупку нового телевизора или других ненужных вещей – вы заплатите за них слишком много. Небольшие кредиты уместны в следующих ситуациях.
Особо следует отметить “кредиты до зарплаты” и кредиты для бизнеса. В первом случае использование небольшого кредита для погашения другого кредита не является хорошей идеей, и к нему следует подходить с большой осторожностью. Бывают случаи, когда они вам действительно нужны – например, когда у вас нет денег, чтобы сделать ежемесячный платеж в банк, потому что вам задержали зарплату. В этом случае вы получаете кредит в микрофинансовой организации, погашаете кредит, чтобы не “получить” штраф, а затем возвращаете кредит. Однако если вы не уверены, что сможете погасить микрозайм, не берите его, потому что ваш кредит окажется в еще более затруднительном положении.
Кредиты для бизнеса в размере до 1 миллиона рублей – это маргинальная идея. С одной стороны, получить полноценный бизнес-кредит в банке – сложная задача; получить финансирование от микрофинансовой организации гораздо проще. С другой стороны, речь идет о крупной сумме денег, и вернуть ее будет сложнее, чем 1 000 рублей, взятых из вашей зарплаты. Вот совет: если вам нужно “заткнуть” внезапно возникшую дыру в вашем бюджете и вы достаточно уверены, что сможете выплатить небольшой кредит, возьмите его, если нет другого выхода. Если вы только собираетесь начать бизнес – постарайтесь получить кредит в банке на случай, если бизнес-план не сработает, и у вас будет больше шансов разобраться с долгами.
Договор займа – это соглашение между сторонами о передаче имущества или денег в письменной форме. Закон разрешает заключать сделки в устной форме, но для кредитов на сумму более 1 000 рублей допускаются подписанные соглашения. Содержание договора отражает все условия предоставления кредита и делится на две группы.
В случае погашения кредита “тело” договора должно отражать способ погашения долга. Закон предусматривает такой порядок.
Заключительная часть договора должна содержать реквизиты сторон, названия юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, паспортные и регистрационные данные, имена владельцев и принципалов. На заключительном этапе поставьте подпись и печать.
Это правила, в соответствии с которыми деятельность микрофинансовых организаций ограничена.
Вот ответ на часто возникающий вопрос: “Могу ли я обмануть МФО?”. Поймите следующее: вы не можете обмануть МФО. Когда вы занимаете у него деньги, вы подписываете соглашение, по которому вы должны их вернуть. То же самое относится и к онлайн-кредитам – законодательство гласит, что при подписании договора можно использовать электронную подпись (код проверки SMS), которая приравнивается к обычной подписи. Единственный вариант не возвращать небольшой кредит – это подписать договор с “черным кредитором”, о котором мы поговорим ниже.
На долю микрофинансовых организаций приходится большая часть займов, выдаваемых населению. Для того чтобы конкурировать с российскими банками, микрофинансовые организации предлагают множество вариантов. Например, они позволяют отправить заявление вместо того, чтобы идти в отделение.
После первичной обработки представитель компании связывается с клиентом для уточнения необходимой информации.
В течение нескольких минут консультант уточняет процентную ставку по выбранному кредиту и устанавливает график платежей. Если сумма займа выше стандартной, или если у клиента плохая кредитная история, микрофинансовая организация может запросить дополнительные документы. Это может быть подтверждение дохода, подтверждение занятости, страховые полисы или водительские права.
Если компания и клиент согласны с этими условиями, они подписывают договор или подтверждают предложение дистанционно. Эти деньги можно получить одним из следующих способов.
[microloans_list id=”2474,2438,2437″]
Автор
Максим Поздняк Код подтверждения
отправлен вам на номер