Что такое займ под материнский капитал?

Каждая молодая семья, решившаяся на рождение двух и более детей, наверняка хотя бы раз обсуждала возможность использования материнского капитала для покупки или погашения ипотечного кредита. С 2011 года ВТБ 24 предлагает простое решение для российских семей. С 2011 по 2015 год тысячи молодых семей воспользовались этим благоприятным условием, чтобы получить собственное жилье повышенной комфортности. По данной схеме средства материнского капитала разрешено использовать не только на приобретение готовой недвижимости, но и на покупку строящегося жилья, включая участие в долевом строительстве.

Можно ли получить займ под материнский капитал?

Материнский капитал не выдается наличными, контроль за его использованием отсутствует, и он перечисляется на строго определенные цели.

Около половины всех домохозяйств в стране выплачивают кредит за какой-либо предмет: автомобиль, бытовую технику и т.д В этом случае идея взять кредит по справке кажется довольно привлекательной, и нет необходимости ждать три года после ее получения, но с юридической точки зрения это невозможно и считается мошенничеством, за которое предусмотрены значительные штрафы.

8.1
Льготный период

365 дней

Кредитный лимит

до 300 000 руб.

Обслуживание

Бесплатно

Кэшбэк

10%

Оформить

Для того чтобы правильно распорядиться материнским капиталом и на законных основаниях получить жилищный кредит или займ в российском банке, необходимо четко знать некоторые правила.

  • Материнский капитал могут получить родители первого ребенка (усыновители) и родители следующих детей
  • Только граждане России могут получить доступ к материнскому капиталу, и ребенок также должен иметь российское гражданство на момент рождения или усыновления.
  • Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР) определяет фактические обстоятельства обращения за материнским капиталом и его получения.

Законно ли брать займ под маткапитал?

Программа государственной поддержки предлагает кредиты под материнский (семейный) капитал. Это законно, но с ограничениями. Кредиты под материнский капитал могут быть только целевыми, и получить их в спешке не представляется возможным. Цель указывается в кредитном договоре. Это может быть приобретение жилья на первичном или вторичном рынке, реконструкция, строительство – долевое, с привлечением подрядчиков или собственными силами.

В подаче заявок на получение кредитных средств лидируют следующие финансовые учреждения: Газпромбанк, “Открытие Финанс”, Сбербанк России, Промсоцбанк, Абсолютбанк, Банк России. На практике не все граждане могут взять кредит на средства рождаемости: банки предъявляют жесткие требования к заемщикам. клиенты “Сбербанка” могут подать заявку через систему “Сбербанк онлайн” и узнать первоначальное решение в течение нескольких минут.

На каких условиях можно получить займ под материнский капитал?

Требования к заемщикам зависят от учреждения, выдающего кредит. Чтобы получить одобрение банка, заявитель должен соответствовать следующим критериям.

  • Официальная занятость.
  • Возраст – от 21 года.
  • Гражданство Ф.
  • Положительная кредитная история.
  • Достаточный доход.

Если заем предоставляется кооперативом, условия более мягкие. Заявители могут быть моложе 21 года, и вам не нужно быть официально трудоустроенным или подтверждать свой доход.

Когда вы используете средства кредита для покупки жилья, вы должны приобрести депозит и страховку – такова политика большинства финансовых учреждений. Комиссии за выдачу и выплату кредита определяются кредитором. Процентные ставки варьируются, поэтому перед подачей заявки целесообразно провести сравнение.

9.1
Льготный период

120 дней

Кредитный лимит

до 1 000 000 руб.

Обслуживание

149 рублей

Кэшбэк

0%

Оформить

Обязательные условия: приобретаемое жилье оформляется в собственность и выделяются доли для всех несовершеннолетних членов семьи.

Кто может выдавать займ?

Существует список организаций, которые имеют право выдавать займы под материнский капитал. Это банки, КПК (кредитные потребительские кооперативы) и другие организации, уполномоченные выдавать ипотечные кредиты. Микрофинансовым организациям (МФО) законом запрещено выдавать займы под материнский капитал.

Оформление деталей ипотеки и кредита.

  • Банк. Граждане имеют право использовать семейный капитал для оплаты кредита или внесения первоначального взноса. Условия и требования к заявителям варьируются от банка к банку, но в целом они практически идентичны стандартным ипотечным кредитам. Дополнительные ограничения накладывает Пенсионный фонд России.
  • Кредитный союз – это некоммерческое юридическое лицо, лицензированное и регулируемое Центральным банком. У этого типа организаций более мягкие требования к заемщикам, чем у банков, и получить кредит там проще. Недостатками являются короткие сроки кредитования, высокие процентные ставки и необходимость уплаты членских взносов.
  • ДОМ.РФ Банк. Организация, подконтрольная ОАО “ДОМ.РФ”, специализирующаяся на предоставлении ипотечных кредитов и займов на приобретение жилья, в том числе под МК.

Ранее в список организаций, имеющих право работать с владельцами сертификатов, входили “другие”. Это были юридические лица, деятельность которых не контролировалась Центральным банком Российской Федерации. Этим воспользовались недобросовестные компании. Схема была следующей: граждане получали кредиты под очень высокие проценты, а затем у них отбирали жилье, даже если это было единственное жилье, которое у них было. В результате ограничивается перечень юридических лиц, имеющих право кредитовать граждан материнским капиталом.

Жилищный займ под материнский капитал

Рассмотрим обстоятельства, при которых молодая семья сможет использовать материнский капитал для улучшения своих жилищных условий.

  1. Для оплаты первоначального взноса по ипотеке.
  2. погашение основной суммы, ранее выплаченной по жилищному кредиту.
  3. увеличить сумму ипотечного кредита, чтобы получить жилье в более комфортных условиях.

При каких условиях ипотека выдается “под материнский капитал”?

Деньги выплачиваются только в рублях.

Процентная ставка на 2015 год составляет 15,95%.

Первоначальный взнос в размере не менее 20% от стоимости жилья.

Минимальная сумма кредита составляет 900 000 рублей, а максимальная – 30 миллионов рублей.

Максимальный срок погашения – до 30 лет.

Целевой займ под материнский капитал

Чтобы подать заявку на получение ипотечного кредита под материнский капитал, вам необходимо подготовить следующие документы.

  • Паспорт заемщика и созаемщика.
  • Форма 2 НДФЛ.
  • Копия трудовой книжки с визой работодателя.
  • Документы, подтверждающие состав семьи.
  • Сертификат на материнский капитал.

Если документация соответствует требованиям, ВТБ 24 начнет процесс принятия решения. Одной из особенностей соглашения является то, что средства фертильности могут быть использованы без определенного срока или временных рамок.

Займ на строительство под материнский капитал

Чтобы построить собственный дом с использованием материнского капитала, необходимо получить разрешение на строительство. Такие документы выдаются местными органами власти. Процесс строительства должен начаться на участке земли, принадлежащем супругу.

4.4
Льготный период

120 дней

Кредитный лимит

до 50 000 руб.

Обслуживание

Бесплатно

Кэшбэк

5%

Оформить

Следующим шагом будет посещение нотариальной конторы, которая оформит собственность как совместное владение двух членов семьи. Эта процедура должна быть завершена в течение шести месяцев с момента вверения структуры. После достижения ребенком трехлетнего возраста государство выделяет средства на рождение ребенка путем подачи заявления в управление пенсионного фонда по месту жительства.

Договоры займа под материнский капитал 

Если молодая семья решает оформить кредит под “материнский капитал”, то подготовка необходимого пакета документов будет тщательной. Кроме того, потребуется сертификат.

  • Подтверждение неиспользованной суммы материнского капитала.
  • Жилищные документы.
  • Копии паспортов заемщика и созаемщика.

После одобрения заявки составляется договор. В нем определяется цель кредита. В нашем случае это означает, что он может быть использован только для покупки дома. Если в документах нет ошибок, пенсионный фонд переводит деньги на счет кредитора.

Займ под материнский капитал на улучшение

На самом деле, перечень обстоятельств, при которых разрешается использовать средства материнского капитала для улучшения жилищных условий, достаточно обширен, поэтому знакомство с ним не будет лишним.

  • Стандартный план покупки жилья.
  • Строительство индивидуального дома или использование жилья, построенного подрядчиком.
  • Компенсация работ, проведенных на жилом объекте, или затрат на его восстановление.
  • Первоначальный взнос на момент получения ипотечного кредита.
  • Использование капитала для погашения ипотеки.

#
Евгений
Эксперт
Ответ эксперта
57
05.09.2022