Что значит дебетовая карта?

Дебетовая карта – что это?

Дебетовая карта — это платежный инструмент, используемый для безналичных расчетов за различные товары и услуги с использованием средств, зачисленных на счет пользователем (или, в случае зарплатной карты, его работодателем). Такая карта не позволяет автоматически занимать деньги у банка на покупку, когда вы за что-то платите. Если объяснить простым языком, что такое дебетовая карта, то можно провести аналогию с кошельком, в котором вы храните свои деньги. Это то же самое, за исключением того, что вам не нужно доставать купюры для оплаты, вы просто проводите картой по терминалу.

Вы можете начать пользоваться дебетовой картой в возрасте 14 лет. Многие банки предлагают эту услугу российским гражданам. Вы можете открыть счет и подать заявление на получение дебетовой карты без необходимости предъявлять доказательства своей платежеспособности, различные справки и т.д. Достаточно вашего паспорта и заявления на получение карты. Прежде чем обратиться в свой банк для заказа и получения карты, мы рекомендуем вам ознакомиться с условиями, услугами и другими важными аспектами карты.

Для чего нужна дебетовая карта?

Пожалуй, главная функция дебетовой карты — хранение ваших сбережений. Итак, вот о чем мы говорили: дебетовая карта — это электронный кошелек. Карту можно использовать для выплаты следующих платежей: зарплаты, пособий, пенсий и даже пособий по социальному страхованию.

Все, у кого есть такая карта, сразу же подтверждают ее, что очень удобно.

• Карта заменяет обычный бумажник, и вы можете использовать ее для любых покупок.
• У вас гораздо меньше шансов потерять свою карту.
• Если вы потеряете свою карту, вам достаточно заблокировать ее и позже обратиться в свой банк для получения новой.

Карту можно использовать даже за границей. Вам не нужно брать с собой в отпуск много наличных денег, так как в большинстве курортных стран с радостью примут вашу карту. Карта также является удобным инструментом для покупок в Интернете. Это особенно важно при работе с иностранными или оптовыми интернет-магазинами.

Наконец, вы можете в любое время воспользоваться большим количеством карточных услуг.

• Бонусы и cashback.
• Вы можете принимать участие в акциях и скидках.
• Проценты выплачиваются на остаток, что позволяет вам очень выгодно наращивать свои сбережения без необходимости делать обременительные вклады.

Отличие от кредитной карты и ключевые особенности

Визуально есть только две вещи, которые отличают дебетовую карту от кредитной.

• В зависимости от формулировки на карте: дебетовая или кредитная карта.
• По имени владельца: как правило, кредитные карты не имеют имени, в то время как дебетовые карты сохраняют информацию о своем владельце.

Что касается прокладки, то на дебетовых картах хранятся личные сбережения держателя карты, а на кредитных картах — виртуальные банковские средства. Вы можете использовать его, когда захотите, но позже вам придется его вернуть. Здесь необходимо учитывать период погашения кредита, и если вы не уложитесь в льготный период, то вам придется выплачивать и проценты, которые обычно составляют 25-40% в год.

Виды дебетовых карт 

Главное отличие всех дебетовых карт — это обслуживающая их платежная система, в которой производятся все расчеты. Существует четыре основных типа.

• Виза
• Mastercard
• Мир
• American Express

Стоит отметить, что платежные системы для первых двух типов карт являются наиболее популярными в России. Существенной разницы между ними нет, они отличаются валютой внутреннего платежа (что важно только в том случае, если вам нужно совершить покупку за границей): Visa — в долларах США, а Mastercard — в евро (при оплате в Еврозоне). В связи с этим условия осуществления платежей за рубежом могут несколько отличаться. Акции и бонусы, предлагаемые клиентам, также отличаются от системы к системе.

В зависимости от банка, выпустившего вашу карту, плата за обслуживание будет разной и может быть выражена в виде годовой или ежемесячной суммы.

Вы можете найти рейтинги дебетовых карт в Интернете, и статус конкретного банка будет зависеть от качества его услуг по отношению к их стоимости.

Сколько стоит обслуживание дебетовой карты? 

Плата за обслуживание определяется банком-эмитентом в соответствии с набором услуг, предлагаемых картой. В большинстве случаев дебетовая или социальная карта, открытая в рамках зарплатной программы, будет совершенно бесплатной для клиента. За дополнительные услуги, такие как SMS-уведомления и интернет-банкинг, необходимо вносить ежемесячную плату. Такие услуги могут быть активированы только по письменному запросу клиента.

Однако если карта предлагает плату за обслуживание, она определяется в соответствии с тарифами банка. В большинстве случаев расчетные карты выдаются клиентам, которые заявили о своем желании открыть собственный дебетовый счет.

Например, он может предложить очень выгодные условия возврата наличных или довольно высокую процентную ставку на остаток средств. О стоимости ведения счета и открытия карты можно узнать на официальном сайте интересующего вас банка.

Как получить карту?

В зависимости от того, какой банк вы хотите использовать в качестве поставщика услуг, условия получения карты и открытия расчетного счета будут меняться. Некоторые банки требуют от вас только онлайн-заявку, другие требуют личного присутствия для заполнения документов. Давайте рассмотрим некоторые из этих вариантов.

В случае Сбербанка России, например, открытие социальной, пенсионной, именной и моментальной карты, независимо от стоимости годового обслуживания, требует заполнения анкеты-заявления лично в ближайшем отделении банка. Вы должны иметь при себе паспорт, после чего вам выдадут неименную карту (Momentum) или персонализированную карту, которую придется ждать до одного месяца. Исключением является карта «Молодежная», которую можно заказать на официальном сайте Сбербанка России, где можно даже выбрать уникальный дизайн карты.

В Тинькофф Банке единственный способ получить карту — подать заявку через Интернет. Для этого вы заполняете простую анкету, в которой указываете свои личные данные, указываете тип желаемой карты и вводите секретное послание на будущее. Затем с вами свяжется консультант, чтобы узнать ваше точное местоположение, и если ваш город находится в пределах досягаемости, то курьер доставит карту прямо к вам домой.

В банке ВТБ есть возможность подачи онлайн-заявки на любую выпускаемую карту. На официальном сайте вы выбираете нужный вам продукт и заполняете заявку. Если вы живете в Москве и Московской области, то вы можете заказать курьера для доставки карты к вам домой. Если нет, карта будет доставлена в ближайшее отделение банка. ВТБ может открыть карты для нерезидентов, но онлайн-заявка для них недоступна. Чтобы подать заявление на получение карты, необходимо посетить наиболее удобное отделение банка.

В МТС Банке вы можете выбрать одну из четырех дебетовых карт, предназначенных для решения различных задач клиента. Например, чтобы открыть карту выходного дня, достаточно подать заявку на сайте и получить карту в ближайшем отделении банка. Если вам нужна карта Platinum, Kids или MIR, вы должны подать заявление непосредственно в банке. Вы сможете получить свою карту в тот же день.

Что значит дебетовая карта с овердрафтом?

Овердрафт — это банковская услуга, которая позволяет вам использовать деньги из вашего банка при нулевом балансе. Эта услуга не является бесплатной — по сути, это кредитное предложение. Существует согласованная процентная ставка, лимит и период погашения. Чтобы получить овердрафт, вам необходимо доказать свою платежеспособность. Для этого вам необходимо предоставить справку 2-Payroll или банковскую форму для подтверждения.

Однако овердрафт может преподнести несколько неприятных сюрпризов. Существует такое явление, как технический овердрафт. Он применяется в ситуациях, когда баланс отрицательный из-за дополнительных расходов (например, при переводе средств на другой счет). Если вы не заметите этого вовремя, вы можете увеличить свой долг, получив штраф за просрочку платежа.

Что такое дебетовая карта с кэшбэком?

Cashback — это возврат части денег, потраченных вами на покупку, с вашего счета. Первоначально предполагалось, что это будет денежное вознаграждение для клиентов, использующих продукт. Однако теперь существует альтернативный вариант кэшбэка — накопление баллов за покупки. Эти баллы можно обменять на наличные или использовать в качестве скидки на покупки у наших банков-партнеров.

Российские банки предлагают среднюю ставку cashback до 5%. Этот процент распространяется на покупки по карте, совершенные в любой торговой точке. Однако для покупок, сделанных у партнеров, существует отдельная ставка — до 30%.

Как пользоваться дебетовой картой?

Дебетовые карты даже удобнее в использовании, чем кредитные, потому что вам не нужно беспокоиться о том, будут ли кредитные средства вовремя переведены на ваш основной счет для оплаты долгов. С дебетовой картой вам достаточно пополнить счет, чтобы в дальнейшем использовать его для совершения покупок или для получения зарплаты и других пособий.

Как пополнить карту?

Чтобы пополнить дебетовую карту, вы можете воспользоваться одним из этих способов.

• Пойдите в ближайшее отделение банка и внесите наличные на счет вашей карты у стойки.
• Воспользуйтесь терминалом и внесите с его помощью деньги. Для этого зайдите в главное меню, выберите раздел пополнения счета, укажите данные карты (номер и срок действия) и введите необходимую сумму в банкомат.
• Используйте электронную систему (например, Вебмани или Яндекс.Деньги).

Как снять наличные?

Для того чтобы обналичить деньги, достаточно иметь дебетовую карту.

• Пойдите в отделение банка и снимите деньги через операциониста.
• Или воспользоваться банкоматом. Следует отметить, что через собственные банкоматы банка можно снять деньги без комиссии, а через партнерскую сеть — с комиссией от 1,5% до 5%.

Что значит — карта не активна?

Если при оплате онлайн вы видите надпись «карта не активна», это означает, что срок действия вашей карты истек или она была заблокирована вашим банком. Чтобы исключить первый вариант, просто посмотрите на лицевую сторону пластиковой карты. Дата окончания срока действия будет указана непосредственно под номером карты, например, 07/18. Это означает, что карта действительна до конца июля 2018 года. Если нет проблем со сроком действия, то стоит позвонить на горячую линию и выяснить, почему ваша карта не активна. Это может произойти по техническим причинам или в результате мошеннических действий.

Плюсы и минусы 

Преимущества дебетовой карты.

• Проценты на остаток. Такие банки, как Тинькофф, Совкомбанк и Альфа-банк, начисляют проценты на остаток средств держателя карты. Обычно этот показатель составляет от 3,5% до 7%.
• Cashback. Часть потраченных вами денег возвращается на вашу карту. Например, Тинькофф Банк накапливает от 5% до 15% cashback на выбранные категории (спортивные товары, аптека, бензин, развлечения).
• Бесплатное обслуживание. Банк не взимает плату за использование карты. пример Тинькофф: при оформлении новой карты Tinkoff Black Card клиент может получить постоянное бесплатное обслуживание при определенных условиях.
• Вести бюджет легко. Всю информацию о сборах можно найти в мобильном приложении или на сайте. В любой момент вы можете подсчитать, сколько было потрачено и на какой период.
• Он прост и удобен в использовании. Дебетовая карта прекрасно заменяет кошелек с наличными. А бесконтактная оплата позволит вам быстро расплатиться на кассе без ввода PIN-кода (при оплате на сумму менее 1 000 рублей).

Есть и недостатки.

• Лимиты и ограничения. Для дебетовых карт у разных банков разные условия. Сберкарта требует ежемесячной траты от 5 000 до 20 000 рублей, чтобы получить бесплатное обслуживание. Лимит на снятие средств по этой ставке составляет 150 000 рублей в день.
• Карты не всегда принимаются к оплате. Рынки и некоторые магазины не принимают наличные деньги. Возможно, вы захотите снять деньги с карты заранее.
• Увеличение случаев мошенничества. Все больше и больше пользователей карт получают звонки от «Службы безопасности банка».

Держатели карт всегда должны следить за тем, чтобы никому не сообщать свои данные. Ни номер карты, ни CVC-код (трехзначный код на обратной стороне карты), ни SMS-код банка не будут предоставлены во время оплаты.