Когда вы пользуетесь кредитной картой, вы не платите проценты. Если вы погасите долг в течение льготного периода, вы сможете пользоваться картой бесплатно. Позвольте нам показать вам, что вы можете сделать, чтобы вам никогда не пришлось платить проценты.
Льготный период — это синоним беспроцентного периода. Это период, в течение которого вы можете погасить задолженность по покупкам без процентов. Это позволяет вам использовать кредитную карту до установленного лимита и никогда не платить за использование кредитных средств.
Существует разница между льготным периодом и расчетным периодом. Каждый месяц ваш банк присылает вам выписку — документ, в котором фиксируется задолженность по вашей кредитной карте. Месяц между выписками является расчетным периодом. В течение этого периода вы используете кредитную карту для оплаты покупок.
Льготный период — это период, в течение которого вы должны погасить свой долг, чтобы банк не начислял проценты.
Чтобы воспользоваться льготным периодом, достаточно погасить кредитную карту и выплатить сумму задолженности к определенной дате. Сумма задолженности и срок, в течение которого вы должны погасить долг, обычно указываются в вашей банковской выписке. Почти все кредитные карты имеют льготный период, но условия его предоставления различны. Вот некоторые ключевые моменты, которые следует учитывать при использовании беспроцентного периода
Некоторые банки также начисляют проценты в течение льготного периода, но по гораздо более низкой ставке, чем обычная ставка. Это редкость, поэтому в данной статье мы не будем говорить об этих терминах.
Какие операции попадают под грейс-период
Каждый банк сам решает, каким будет беспроцентный период. Обычно он используется только для покупок и безналичных платежей.
Распространяется ли льготный период на снятие наличных. Чаще всего льготный период не распространяется на снятие наличных и переводы, включая собственную карту того же банка. Если вы снимаете деньги в банкомате или переводите деньги другу в день его рождения, банк взимает комиссию и сразу же начинает начислять проценты по более высокой ставке — льготного периода нет.
Когда вы погашаете долг, банк погашает сначала покупку, а снятие наличных — в последнюю очередь. Чтобы прекратить выплату процентов за снятие средств, вы должны погасить весь долг.
Например, вы тратите 50 000 по своей кредитной карте и готовы погасить ее полностью до даты погашения. Затем вы снимаете £1,000 и совершаете случайную покупку на перекрестке, и теперь вы должны платить проценты за эти деньги. Вы не можете просто вернуть £1 000: чтобы не платить проценты, вы должны вернуть весь долг — £51 000, плату и начисленные проценты.
Если вам нужна большая сумма наличных, лучше взять кредит, так как проценты и переплаты будут меньше, и вы сможете снять деньги с карты в любом банкомате.
Некоторые банки также предлагают беспроцентный период для снятия наличных. Если для вас это важно, выбирайте карту с аналогичными условиями. Однако в этом случае вы не будете получать cash back или бонусы за безналичные покупки и получите меньше выгоды от использования кредитной карты.
Оплата минимального платежа
В конце каждого расчетного периода вы должны своевременно вносить минимальный платеж — это та часть долга, которую необходимо выплачивать каждый месяц, чтобы банк не начислял вам штраф. Обычно он составляет от 5% до 8% от суммы задолженности.
Например, вы покупаете подарок стоимостью 10 000 фунтов стерлингов. Чтобы льготный период не закончился вместе с датой платежа, в конце расчетного периода необходимо внести 800 фунтов стерлингов — 8% от суммы покупки.
Если вы пропустите минимальный платеж, банк решит, что вы не подпадаете под льготный период, и начислит вам штраф за неуплату минимального платежа и проценты по долгу. В следующий раз вы сможете воспользоваться льготным периодом только после того, как погасите весь долг.
Если вы не оплатили выписку вовремя, вы должны оплатить сумму долга и начисленные проценты, чтобы не начислялись проценты.
Иногда люди открывают несколько кредитных карт с льготным периодом снятия наличных, чтобы переводить деньги с одной на другую в течение бесконечного беспроцентного периода. Это не работает: вам все равно придется платить за обслуживание, вносить минимальный платеж и в какой-то момент вернуть всю сумму долга.
Длительность грейс-периода
Продолжительность льготного периода варьируется от банка к банку. В большинстве случаев беспроцентный период составляет от 50 до 55 дней, иногда до 100-120 дней или даже дольше. средний льготный период по кредитным картам Тинькофф составляет 55 дней.
Виды грейс-периодов
Существует три основных типа беспроцентного периода. Чтобы узнать, какой из них предлагает банк, ознакомьтесь с кредитным договором.
Льготный период, основанный на расчетном периоде, является наиболее распространенным. Она делится на два этапа: выставление счета и оплата. На первом этапе вы тратите деньги, а на втором — выплачиваете долг с первого этапа.
Это работает следующим образом. Вы погашаете задолженность по кредитной карте, а банк подсчитывает, сколько вы должны ему в конце расчетного периода, и присылает вам счет. Здесь указаны дата и сумма платежа за беспроцентный период. Если вы платите вовремя, вы можете пользоваться деньгами бесплатно.
Продолжительность льготного периода для каждой покупки зависит от дней использования карты.
Например, в банках срок погашения составляет 25 дней после окончания расчетного периода. Это означает, что вы можете потратить кредитные средства в первый месяц после выписки со счета, но должны вернуть их в банк в течение следующих 25 дней. Если вы выполняете это условие, проценты не начисляются.
15 марта вы получаете счет, а 20 марта оплачиваете новый смартфон кредитной картой. Вы должны погасить долг до 8 мая, через 50 дней, чтобы не платить проценты за покупку.
Фактически, в этом случае весь беспроцентный период на сумму задолженности составляет 25 дней. Однако для определенных покупок, если вы совершаете покупку в первый день после выписки, срок действия составит до 55 дней.
Льготный период на одну операцию встречается реже. В этом случае каждая покупка имеет свой льготный период, например, 50 дней. Погашение должно производиться в том порядке, в котором вы совершали покупки. Если вы редко пользуетесь кредитной картой, эта система может быть более удобной.
Льготный период с момента первой покупки — самый редкий вид беспроцентного периода. Она действительна только в течение определенного периода времени, например, 100 или 200 дней после первой операции по карте. После этого льготный период рассчитывается на основе расчетного периода или даты индивидуальной покупки. Банки часто используют эту схему для привлечения новых клиентов.
Банки также по-разному рассчитывают начало нового беспроцентного периода на следующий месяц. Есть два варианта.
- после уплаты минимального взноса льготный период начинается заново. Этот план гораздо удобнее: вы можете оплатить целый месяц кредитной картой, а затем использовать свою зарплату для погашения взносов.
- чтобы получить новый беспроцентный период, необходимо сначала погасить все предыдущие долги. Это неудобный план: трудно выполнить условия льготного периода, а если вы этого не сделаете, ваша процентная ставка будет быстро расти.
Как рассчитать окончание грейс-периода
Рассчитать окончание льготного периода для каждой операции просто — отсчитайте нужное количество дней с момента покупки.
Например, кредитная карта имеет беспроцентный период в 50 дней после покупки. 1 сентября вы покупаете планшетный компьютер за 20 000 фунтов стерлингов. У вас есть время до 20 октября — через 50 дней — для погашения этой суммы.
Рассчитать беспроцентный период на основе расчетного периода также просто — прибавьте дату платежа к дате выставления счета.
Например, беспроцентный период составляет максимум 55 дней. Это означает, что у вас есть 24-27 дней после окончания расчетного периода, в зависимости от прошедшего месяца. Если вы платите в первый день месяца, у вас есть время до 24-27 числа месяца, чтобы погасить задолженность за следующий месяц.
Вы оплатили билет кредитной картой на 5-й день расчетного периода. Через 25 дней, когда расчетный период закончится, банк пришлет вам выписку с указанием суммы задолженности, минимального платежа и даты платежа за беспроцентный период. В среднем это 25 дней после выписки. В течение этого периода вам необходимо погасить весь долг за предыдущий месяц. Беспроцентный период для чека рассчитывается путем сложения количества дней, оставшихся до оплаты счета, плюс в среднем 25 дней до даты оплаты. Беспроцентный период оказался равным 50 дням.
Если вы совершаете покупку в первый день расчетного периода, ваш беспроцентный период составит 55 дней. Если вы совершите покупку в последний день, то пройдет 25 дней.
Нет необходимости рассчитывать точную дату окончания беспроцентного периода. Чтобы не платить проценты по кредитной карте, погасите задолженность за предыдущий месяц до наступления срока платежа.
Беспроцентный период указан в вашей выписке, личном кабинете или мобильном приложении.
Если вы не хотите пропустить срок платежа, подключите услугу SMS-уведомления. Он платит, но если вы забыли, то несколько десятков рублей в месяц могут сэкономить вам проценты.
Если вы блокируете средства на кредитной карте, например, при бронировании отеля, беспроцентный период начинает действовать только с момента списания средств с кредитной карты. Банк не будет начислять проценты на заблокированные средства.
Почему банкам нужны льготные периоды
Банки зарабатывают на пользователях кредитных карт, даже если они всегда платят вовремя и никогда не выплачивают проценты.
За каждую покупку взимается комиссия в размере 1-2%, которую взимают такие платежные системы, как MasterCard, Visa и Mill. Они делят эту прибыль с банками: это вознаграждение для клиентов, которые расплачиваются картами, а не наличными.
Вы должны платить ежегодную плату за обслуживание, независимо от того, соблюдаете ли вы льготный период. Не нужно этого бояться. Если вы активно пользуетесь cashback и бонусами, то за год вы заработаете больше денег, чем заплатите за обслуживание.
Беспроцентный период является стимулом для добросовестного клиента. К сожалению, это не для всех. Если клиент не выплачивает всю сумму задолженности, банк начисляет проценты за пользование кредитом.
Выгодно ли пользоваться кредитками с льготным периодом
Преимущества льготного периода. Льготный период — одно из главных преимуществ кредитной карты. Это позволяет вам рассчитывать на заемные средства и зарабатывать на кредитной карте. Если вы укладываетесь в льготный период, вы можете не платить проценты за пользование кредитными средствами и положить собственные деньги на депозит или на карту с начислением процентов на остаток. Вы также можете получать cash back и бонусы, которые обычно выше, чем бонусы дебетовых карт. Вы также можете улучшить свою кредитную историю, используя кредитную карту.
Вам не нужно платить подоходный налог с денег, которые вы занимаете в течение льготного периода.
Льготный период имеет свои недостатки. Легко потратить больше, чем вы можете себе позволить, когда вам не нужно сразу же выплачивать долг. Если вы не успеете погасить ее до окончания льготного периода, вам придется платить проценты — что перевесит все выгоды, которые вы получите от кредитной карты с точки зрения процентных ставок.
Закрепим: как пользоваться беспроцентным периодом
- главное условие — вовремя возвращать покупки по карте и не забывать оплачивать минимальный сбор. Услугу можно погасить кэшбэком и бонусами.
- Как правило, сумму и дату платежа вы всегда можете увидеть в выписке с банковского счета, в личном кабинете на сайте или в приложении банка.
- 3 Если у вас нет времени погасить долг до окончания беспроцентного периода, внесите беспроцентный платеж сразу. В следующий раз вы сможете воспользоваться беспроцентным периодом.
- чтобы не платить более высокие процентные ставки, не снимайте и не переводите деньги с кредитной карты.
Как использовать кредитку и богатеть
В T-J мы любим находить ненавязчивые способы заработать деньги и делиться ими с нашими читателями.
Кажется, что единственный способ заработать на кредитной карте — это открыть свой собственный банк. Но вы можете выбрать более простой путь: пройти один из наших пяти коротких уроков. Урок занимает 10 минут вашего времени.
Обычно кредитная карта нужна только в том случае, если у вас недостаточно денег для покупки чего-либо. Мы расскажем вам страшную правду: это не так. Вот как сделать так, чтобы ваш банк платил за то, что вы пользуетесь его деньгами.
Это бесплатно и без скрытых платежей. Просто напоминание для людей и для тех, кто устал платить банку.