Возможность закрыть счет оправдана, если кредитная карта утеряна или украдена и если она больше не требуется для использования.
Как только карта будет утеряна, ее следует заблокировать с помощью мобильного приложения, позвонив в службу поддержки клиентов или посетив офис эмитента карты. При успешной блокировке сотрудник банка предложит выпустить новую карту, привязанную к существующему счету, или прекратить сотрудничество с клиентом.
Как закрыть кредитную карту?
Если держатель карты уже использовал доступный кредитный лимит, опция закрытия счета предусматривает возврат заемных средств. В случае хранения личных сбережений эмитент возвращает сумму, принадлежащую клиенту.
Закрытие карты включает в себя.
- расторжение договора по взаимному согласию.
- возврат заемных средств.
- погашение личных сбережений клиента.
- закрытие счета без возможности его восстановления.
- Очистка дополнительных карт.
- Утилизация пластикового носителя.
Деактивация может быть инициирована держателем карты или по совместному решению всех сторон (банка и клиента). Запрос на деактивацию должен быть отправлен в банк.
Эксперты рекомендуют обратиться в офис финансового учреждения и лично подать запрос в письменном виде. Однако допускается возможность удаленной деактивации карты через личный кабинет клиента на сайте или в мобильном приложении.
Это важно помнить! Блокировка — это не то же самое, что деактивация. Заблокированная карта может быть восстановлена и перевыпущена. И наоборот, закрытие счета означает утилизацию пластикового носителя. Представитель банка разрезает или складывает карту на глазах у клиента.
Причины закрытия кредитной карты
Веские причины для деактивации кредитной карты.
- Потеря, повреждение или кража карты.
- Попытка ввести кредитора в заблуждение.
- Предоставление клиенту новой карты.
- Ошибки при составлении договора.
- Риск мошенничества с использованием карты.
Лучшей причиной для деактивации является выпуск новых кредитных карт с улучшенными условиями. Однако в большинстве случаев эти карты закрываются из-за обнаруженных ошибок и незаконных действий мошенников. Если личная информация была скомпрометирована, банк сначала предложит заблокировать карту, а затем перезаключить договор и выпустить новую кредитную карту.
Почему кредитную карту нужно обязательно закрыть официально
Существуют различные причины для принятия решения о закрытии кредитной карты. Наиболее распространенные из них следующие.
- Если вы не хотите продолжать пользоваться картой с кредитным лимитом.
- Ухудшение условий обслуживания банковского продукта.
- Желание подать заявку на другой тип карты в том же банке.
- Более привлекательное предложение от другого финансового учреждения.
Какой бы ни была причина, вы не можете просто перестать пользоваться кредитной картой. Проблема в том, что простая блокировка, занимающая несколько минут, не является решением проблемы, поскольку договор на обслуживание карты и карточный счет должны продолжать функционировать обычным образом.
В результате стандартные обязательства клиента, такие как внесение регулярных платежей, выплата процентов или оплата опций, связанных с картой, останутся незатронутыми. Поэтому необходимо официально закрыть кредитную карту, что подразумевает расторжение договора с банком и одновременное закрытие карточного счета.
Что будет, если ее закрыть неправильно
Как уже упоминалось выше, если кредитная карта не закрыта должным образом, у клиента все равно остаются обязательства перед банком. Часто они даже не подозревают о них. В результате появляются просрочки и неплатежи кредитору, за которыми следует накопление повышенных процентов и, что еще неприятнее, штрафов за использование заемных средств. Неудивительно, что в результате такого поведения клиента ему приходится выплачивать банку гораздо большую сумму, чем если бы он закрыл кредитную карту должным образом.
Как правильно закрыть кредитную карту
Решение о закрытии кредитной карты принимается клиентом в трех ситуациях — до активации карточного продукта, в процессе использования и после истечения срока действия. Имеет смысл рассмотреть особенности каждой ситуации отдельно.
До активации
Процедура закрытия кредитной карты и связанного с ней карточного счета определяется правилами конкретного банка. В большинстве случаев активация становится заключительным этапом контракта. Поэтому его отсутствие означает, что соглашение не должно вступать в силу.
Ситуация несколько иная, если договор уже подписан и правила банка предусматривают автоматическую активацию. В этом случае выполните действия, приведенные в следующем подразделе статьи.
Важно помнить, что в обоих случаях имеет смысл позвонить в службу поддержки клиентов банка. Этот звонок необходим, чтобы уточнить, что клиент будет делать в будущем.
После активации
В большинстве отечественных банков закрытие кредитной карты требует личного визита в офис финансового учреждения. Редким исключением является Тинькофф, который предлагает своим клиентам только дистанционное обслуживание. В остальных случаях пошаговая инструкция для эффективного процесса закрытия кредитной карты должна включать следующие действия.
- Доступ к отделению банка.
- Идентификация клиента по паспорту.
- Заполните заявление на закрытие кредитных и карточных счетов на бланке, предоставленном менеджером финансового учреждения (для Тинькофф — подайте онлайн-заявку или позвоните на горячую линию).
- Деактивировать платные услуги или любой другой подобный вариант.
- Согласование взаимных расчетов. Если на карте имеется задолженность, необходимо внести необходимые средства, а при наличии баланса деньги можно снять на указанные клиентом реквизиты.
Следующий шаг — дождаться официального закрытия кредитной карты. Обычно эта процедура занимает от одного до двух месяцев, в зависимости от правил конкретного банка. Такое длительное время необходимо для подведения итогов следующего отчетного периода по кредитной карте, в течение которого может быть получена информация о транзакциях или плате за обслуживание, связанных с кредитной картой.
Последним шагом в этом процессе является получение сертификата, подтверждающего успешное закрытие кредитной карты и счета. Этот документ подтверждает, что банк не предъявлял претензий к клиенту.
Если срок кредитки истек
Если срок действия вашей кредитной карты истек, это не значит, что вам не нужно проходить процесс закрытия, описанный выше. На самом деле, этот срок действия относится только к самому пластику, но не к карточному счету, который продолжает действовать. Например, плата за обслуживание будет взиматься и списываться, что приведет к отрицательному балансу в виде просроченной задолженности и штрафов, а также повышенных процентов.
Нужно ли закрывать карту, которая не активирована пользователем?
Возвращаясь к вопросу о плате за обслуживание, следует отметить, что плата за обслуживание иногда взимается сразу после автоматической активации карты. Если кредитная карта выпущена вне банковского продукта, как, например, многие эмитенты карт предлагают зарплатным клиентам и вкладчикам, вы можете избавиться от нее, отказавшись от активации. Вы также можете сделать это с помощью открытки, отправленной по почте.
В случае активации при получении вы сможете избавиться от карты после того, как эмитент карты одобрит заявку. Официально вы должны закрыть кредитную карту, которая была выпущена на основании соглашения с эмитентом карты. Активация рассматривается как действие клиента, подтверждающее его желание работать с банком.
Можно ли закрыть карту с личными средствами или просроченным долгом?
Процесс закрытия кредитной карты означает, что долг выплачен полностью. Если баланс недостаточен, опция деактивации не может быть использована. Чтобы избежать претензий со стороны банка, вам придется пополнить свой счет, чтобы покрыть недостачу. Если карта использовалась для хранения личных средств, вы можете снять наличные или перевести деньги на другой счет в процессе закрытия кредитной карты.
Эмитенты допускают консолидацию кредитов, в том числе при рефинансировании, если существует риск дефолта. Консолидировав несколько кредитов, клиент получит возможность закрыть карту, даже если со счета были сняты значительные средства и начислены штрафы. Для проведения рефинансирования не требуется разрешение эмитента. Несколько карт из разных банков можно объединить и одновременно закрыть первоначальную транзакцию.
Почему банки обычно закрывают счет на протяжении 30-45 дней?
Обычно эмитенту карты требуется 30 дней, чтобы закрыть счет, привязанный к карте. Такой срок обусловлен временем, необходимым платежной системе для завершения всех расчетных операций с продавцом. После блокировки или истечения срока действия карты, закрытие карты, которой не пользовались в течение месяца, занимает 1-2 дня.