Как открыть МФО?

На практике открыть микрофинансовую организацию не так уж и сложно. Это бизнес, который необходимо регистрировать, как и любой другой, алгоритм отличается только необходимостью обращения в Центральный банк Российской Федерации для включения в реестр. Труднее всего не запустить этот бизнес, а продвигать его.

Давайте пошагово рассмотрим, как открыть микрофинансовую организацию, с чего начать и как зарегистрироваться в Центральном банке. И обязательно разберитесь в тонкостях законодательства, регулирующего рынок микрофинансирования, чтобы начать работать без нарушений. обо всем этом подробнее рассказывают эксперты Lenders.ru.

Кто может создать МФО

Открывать микрокредитные операции могут только лица, к которым Центральный банк не имеет претензий. Микрофинансовая организация действует на основании Федерального закона № 151 “О микрофинансовой деятельности”. А в статье 4.1 изложены требования к органу управления компании по предоставлению займов.

Она касается репутации единоличного исполнительного органа, его заместителей, главного бухгалтера (директора и его заместителей) и членов совета директоров. Эти должности не могут занимать отдельные лица.

  • Лицо с нераскрытой или открытой судимостью или осуждением против него.
  • Процедура банкротства в отношении компании является текущей, если она ведется в течение последних пяти лет. Это относится как к неплатежеспособности человека, так и к неплатежеспособности компании, которой он или она управляет.
  • Субсидиарная ответственность по тем обязательствам, которые были предъявлены финансовому учреждению в течение последних 5 лет.

9.1
Льготный период

180 дней

Кредитный лимит

до 600 000 руб.

Обслуживание

Бесплатно

Кэшбэк

5%

Оформить

Статья 4 Федерального закона №151 дает в общей сложности 25 пунктов характеристик граждан, которые не могут занимать руководящую должность в микрофинансовом секторе. В целом, они сводятся к тому, что им не обязательно иметь отрицательную репутацию.

Каждый кандидат проверяется Центральным банком и проходит тщательную проверку. В случае обнаружения банкротства или финансовых преступлений кандидатура не будет утверждена. Такое лицо также не может быть учредителем микрофинансовой организации.

МФК или МКК

На практике аббревиатура МФО – это просто общее понятие. Центральный банк давно разделил рынок на МКК и МФК. и если вы думаете, как открыть микрофинансовую организацию, вам нужно обратить внимание на различия между организационными характеристиками и структурами.

МФК легче открыть, и к ним не предъявляются особенно строгие требования, в частности, в отношении владения акциями компании, что крайне важно на начальном этапе. Его характеристики приведены ниже.

  • Капитал компании: от 2 миллионов рублей.
  • Он может предлагать небольшие кредиты физическим лицам на сумму до 500 000 рублей.
  • Она не может привлекать денежные средства физических лиц, а также выпускать или размещать облигации.
  • Не подлежит ежегодному аудиту.

Обратите внимание, что требования к собственному капиталу для МТП повышаются. С июля 2022 года она составит 3 миллиона, а в 2023 и 2024 годах эта цифра вырастет до 4 и 5 миллионов соответственно.

Если вы планируете принимать инвестиции от физических лиц и предлагать более крупные кредиты, то вам необходимо создать МФК или МФЦ. Он обладает следующими характеристиками.

  • Собственный капитал компании – более 70 миллионов рублей.
  • Могут быть предоставлены кредиты на сумму до 1 миллиона рублей
  • Принимаются инвестиции (вклады).
  • Подлежит ежегодному аудиту.

Если вы планируете создать микрофинансовую компанию с нуля, лучше всего начать со статуса МФК. Вы по-прежнему сможете выдавать любые формы быстрых кредитов, просто вы не сможете привлекать вклады. Многие из ведущих микрофинансовых организаций на рынке имеют этот статус.

Регистрация в налоговой

Прежде чем открыть микрофинансовую организацию, подумайте о том, какую форму она может принять. Согласно закону, микрофинансовая компания не может быть зарегистрирована в качестве индивидуального предпринимателя. Это может быть фонд, партнерство, хозяйствующий субъект или автономная некоммерческая организация.

Первое, что должен сделать будущий учредитель, – зарегистрироваться в налоговых органах. Здесь все происходит стандартно: вы определяетесь с личностью, собираете соответствующий пакет документов и подаете его в ФНС.

Перед этим необходимо создать устав организации и оплатить государственную пошлину в размере 4 000 рублей. Открытие микрофинансовой компании может сопровождаться компанией, которая в этом случае поможет выбрать статус и собрать документы для регистрации в налоговой инспекции.

Включение в реестр МФО

Центральный банк регистрирует микрофинансовые организации. Кроме того, только те компании, которые прошли проверку и внесены в этот реестр, могут осуществлять кредитную деятельность. Недостаточно открыть микрофинансовую организацию, для начала работы необходимо получить разрешение Центрального банка Российской Федерации.

Ventral Bank проверяет не только саму компанию, но и всех учредителей, главного бухгалтера и их заместителей. Если у кого-либо будет обнаружена отрицательная репутация, компания не будет включена в реестр.

Руководитель компании готовит заявление о включении в реестр и прилагает следующие документы.

  • Действующая версия учредительных документов.
  • Документ об уставном капитале с указанием его размера, долей.
  • Бухгалтерский регистр.
  • Документ об активах, если они принимаются в качестве капитала компании.
  • Выписка с банковского счета организации для подтверждения наличия собственного капитала.
  • Протоколы и приказы о назначении исполнительного директора и заместителя исполнительного директора, главного бухгалтера и заместителя главного бухгалтера.
  • Другие документы, указанные в директиве ЦБ РФ о ведении национального реестра МФО.
  • Квитанция об уплате государственной пошлины в размере 1 500 рублей.

После сбора и подачи всех документов и заявлений необходимо дождаться результатов. Расследование деятельности компании и ее руководителей занимает до 30 рабочих дней. Поэтому невозможно быстро открыть микрофинансовую организацию с нуля и начать выдавать небольшие займы.

8
Льготный период

50 дней

Кредитный лимит

до 300 000 руб.

Обслуживание

2700

Кэшбэк

5%

Оформить

Если Центральный банк отказывается вносить данные в реестр, вы не сможете выдать кредит. Причина отказа должна быть удалена, а заявление должно быть подано повторно.

Как открыть микрофинансовую компанию, подытожим

Вы можете открыть микрофинансовую организацию самостоятельно или нанять компанию-помощника, которая проконсультирует вас по выбору организационно-правовой формы и соберет документы для Федеральной налоговой службы, а затем для Центрального банка. Но в целом вы можете действовать самостоятельно.

Как открыть собственную микрофинансовую организацию.

  1. определитесь с учредителем, размером собственного капитала будущей компании и тем, кто сколько вносит. Доля собственности будет напрямую зависеть от доли учредителя в капитале. Также можно самостоятельно создать микрофинансовую организацию.
  2. собрать документы ФНС и оплатить регистрационный сбор в размере 4 000 рублей.
  3. внести собственный капитал на счета компании. Если в него входят активы, например, недвижимость, соберите соответствующую документацию, включая рыночную стоимость.
  4. собрать документы для внесения компании в реестр МФО, подать их в Центральный банк и ждать решения в течение 30 рабочих дней.
  5. если компания одобрена, вы можете немедленно приступить к выдаче небольших кредитов.

Открытие микрофинансовой организации обычно сопровождается рекламной кампанией. Конкуренция на этом рынке огромна – десятки компаний-гигантов. Поэтому вам необходимо уметь выделяться из толпы, чтобы привлечь заемщиков.

Вы можете открыть микрофинансовую компанию и работать исключительно онлайн, как это делают многие микрофинансовые компании. Вам нужно будет создать свой собственный сайт, разработать систему подсчета очков и начать рекламу в Интернете. Даже если вы собираетесь работать только через офис, вам все равно нужен сайт: современная компания не может без него обойтись.

Эксперт сайта lenders.ru
41
07.10.2022