Как взять отсрочку по кредиту?

Получить отсрочку по кредиту в 2022 году стало проще. Заемщики также могут воспользоваться собственной схемой банка для законного получения каникул по ФЗ-106. Это имеет смысл для заемщиков, оказавшихся в затруднительном финансовом положении.

Что собой представляет отсрочка платежа по кредиту в 2022 году

При подаче заявки на кредит заемщик подписывает кредитный договор и соглашается с графиком платежей. Согласно этому графику, клиент должен вносить ежемесячные платежи на счет. Если обстоятельства не позволяют вам вносить платежи, вы должны обратиться в банк с просьбой о предоставлении льготного периода.

Отсрочка платежа по кредиту является его реструктуризацией. Это означает, что банк изменяет график платежей в соответствии с финансовым положением должника. Возможные изменения в расписании.

• Полная отсрочка. Если вы подадите заявление на полную отсрочку, ваши платежи будут полностью приостановлены. Пропущенные платежи и проценты, начисленные в течение льготного периода, переносятся на конец графика, продлевая срок.
• Частичная отсрочка. В этом случае откладывается только основная сумма, а клиент выплачивает проценты за эти месяцы. Например, если платеж составляет 7000, он может быть уменьшен до 2000 в период отпуска. затем график увеличивается на период отсрочки.

Отсрочка по кредиту в 2022 году по закону

В марте 2022 года у граждан появится возможность легально получить отсрочку по кредиту. Правительство уже предпринимало подобные шаги в 2020 году, когда многие граждане серьезно пострадали от ограничений пандемии.

В 2022 году было принято решение восстановить национальную схему и предоставить заемщикам льготный период. Но это касается только тех граждан, чей доход снизился на 30% и более.

Ключевые моменты, касающиеся отсрочки кредита по закону 2022 года.

• Заявки принимаются до 30 сентября 2022 года.
• Приостановление срока выплаты – до 6 месяцев с ежемесячным увеличением по выбору заемщика.
• Документально подтвержденное снижение дохода заемщика на 30% или более по сравнению со средним доходом в 2021 году.
• Никаких других каникул или реструктуризации кредитов в настоящее время не предусмотрено.
• Существуют ограничения по сумме кредита.

Ограничения по суммам кредитов

Важным условием для одобрения продления в 2022 году является максимальная сумма кредита, установленная законом. Они зависят от типа кредитного продукта. И обратите внимание, что речь идет о первоначально выплаченной сумме, а не об оставшемся долге.

По каким кредитам вы можете получить отсрочку платежей с марта 2022 года.

• Кредиты наличными максимум до 300 000 рублей.
• Автокредиты под залог – до 750 000.
• Кредитная карта – до 100 000 рублей.
• Ипотека – до 6 миллионов в Москве, до 4 миллионов в Московской области, Дальневосточном федеральном округе и Санкт-Петербурге и до 3 миллионов в других регионах.

Если ваш кредит соответствует условиям, вы можете подать заявку на продление кредита в соответствии с FZ-106. Если первоначальный лимит выше, то рассмотрите собственную программу реструктуризации банка. Они есть у всех, и банки теперь более лояльны и идут навстречу заемщикам, оказавшимся в трудной финансовой ситуации.

Как получить отсрочку по кредиту 

В 2022 году вы сможете получить только одно продление по одному кредиту. Если вы уже воспользовались 2-месячным перерывом, вы не сможете воспользоваться новым перерывом до 30 сентября этого года.

Самое главное – зафиксировать, что уровень вашего дохода снизился как минимум на 30%. Работающие граждане заказывают справки 2-НДФЛ за 2021 и 2022 годы. Банк рассчитывает средний доход за 2021 год и сравнивает его с доходом, полученным гражданином в предыдущем месяце. Если разница составляет 30% или более, предоставляется отсрочка.

Если вы уволены, сокращены или иным образом потеряли работу, вы должны встать на учет в Центре занятости и предоставить банку подтверждение того, что вы сокращены.

Порядок составления пролонгации кредита в 2022 году.

• Узнайте, как подать заявку на получение отложенного кредита, на сайте банка, в офисе или на горячей линии. Многие из них позволяют подавать заявки дистанционно через банк или по электронной почте, и клиенты также могут подавать документы удаленно. Однако некоторые из них принимают заявления только через офис.
• После принятия заявки банк рассматривает ее в течение пяти дней. Если условия соблюдены, банк предоставляет клиенту льготный период на определенное количество месяцев.
• Банк изменяет график платежей, и новый график отражается в банковских операциях. Срок кредита увеличивается за счет месяцев продления и процентов, понесенных во время продления.

Отсрочка по программе банка

Если ваш кредит не подходит для законного продления, то вы можете воспользоваться собственной схемой банка. Они рассмотрят ситуацию, и если заемщик действительно утратил прежний уровень платежеспособности, то предоставят вам помощь в виде полной или частичной отсрочки.

Например, если мы посмотрим на собственную схему продления кредита Сбербанка России на 2022 год, то в ней указан следующий перечень причин для подачи заявки

• Безработица.
• Сокращение заработной платы.
• Повреждение или утрата ценного имущества, например, в результате взрыва, стихийного бедствия
• Снижение совокупного дохода домохозяйства, например, в случае смерти супруга, если в семье есть дети, если кто-то стал инвалидом, уволен с работы и т.д
• Декретный отпуск или отпуск по беременности и родам.
• Призыв в армию.
• Нетрудоспособность.
• Заемщик является обманутым акционером.
• Заемщик проживает в районе, где объявлено чрезвычайное положение.

Сейчас банки стараются помочь заемщикам, оказавшимся в трудной ситуации: получить помощь стало проще, чем когда-либо. Банкам не нужны проблемные долги, и проще протянуть руку помощи, чем потом разбираться с коллекторами и судебными разбирательствами.

Порядок оформления

Первый шаг – связаться с банком по любому каналу связи и выяснить, есть ли у банка своя схема реструктуризации или каникул и что это за схема. Первая консультация со специалистом подскажет вам, реально ли вам получить помощь от банка.

Специалист подскажет вам, какие документы необходимо предоставить. Затем банку потребуется несколько дней для рассмотрения ситуации и принятия решения. Чаще всего речь идет о частичной отсрочке кредита, в этом случае клиенту прощается только выплата основного долга.

Однако если банк решит, что платежеспособность заемщика достаточна для выполнения долгового обязательства, он может принять отрицательное решение. В этом случае отсрочка или другая помощь является инициативой банка, и он имеет право принять любое решение.