Какие бывают займы?

Займы денег или ценностей с условием их возврата

Кредит – это передача денег или чего-то другого ценного, например, товаров, человеку, компании или стране при условии их возврата. Кредитором может быть любое физическое или юридическое лицо. Займы физическим лицам обычно предоставляются микрофинансовыми организациями – микрофинансовыми организациями или ломбардами. Вы можете использовать автомобиль в качестве залога, чтобы занять деньги у ломбарда.

Участник общества с ограниченной ответственностью может заключить договор займа со своей компанией, чтобы внести свои личные средства на счет компании. Например, если ему необходимо приобрести товар, а у компании недостаточно денег на счету.

Чем заем отличается от кредита.

Кредиты отличаются от займов по пяти признакам.

Видом кредиторов.

Только банки могут выдавать кредиты, а микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, частные лица и компании могут выдавать займы.

Предмет договора.

По договору займа заемщик получает деньги, а по договору кредита заемщик получает деньги, товары или ценные бумаги.

Формой договора.

Договор займа может быть заключен только в письменной форме, но договор займа может быть и устным.

Сроком действия.

В кредитном договоре всегда предусматривается срок возврата кредита, и кредитный договор может быть бессрочным. Однако есть одно условие: если в договоре не указан срок, заемщик должен вернуть деньги в течение 30 дней, как того требует кредитор.

Начислением процентов.

По кредитам всегда начисляются проценты, в то время как займы могут быть беспроцентными. Например, если заемщик получает ценную вещь или контракт на сумму менее 100 000 фунтов стерлингов.

Какие виды займов бывают

Условия предоставления и погашения кредита зависят от типа кредита.

По типу заемщика.

Деньги обычно заимствуются частными лицами и организациями. Однако иногда заемщиком выступает государство, а кредиторами – частные лица и компании.

Договор государственного займа заключается, когда организация или гражданин покупают государственные облигации – занимают деньги. Деньги обычно возвращаются с процентами: это зависит от условий займа. Погашение кредита может быть регулярным или единовременным.

По условиям выдачи.

Кредиты могут быть как целевыми, так и нецелевыми. В первом случае кредитор одалживает деньги или другие ценности для определенной цели, например, для покупки автомобиля, ремонта дома или учебы. Кредитор контролирует, куда заемщик тратит деньги. Если он или она нарушает соглашение, кредитор может расторгнуть договор и потребовать досрочного погашения кредита с процентами. В случае нецелевых кредитов кредитор не контролирует, куда заемщик потратит деньги.

По обеспечению.

Гарантия – это форма заверения кредитора. Он используется для снижения риска невозврата кредита: если должник не заплатит, у него что-то отберут или долг перейдет к кому-то другому. Необеспеченный кредит – это, как правило, небольшой кредит на короткий срок.

Для получения крупного кредита на длительный срок кредитору может потребоваться обеспечение, например, гарантийное письмо. Эта сумма переходит к гаранту, если заемщик не выполняет свои договорные обязательства.

Вы также можете взять кредит под залог имущества, например, автомобиля, драгоценных металлов, оборудования или других ценностей. Если заемщик нарушит условия договора, долг будет погашен за счет заложенного имущества.

По способу выплаты.

Платеж состоит из двух частей: долг и проценты. Процентные кредиты могут быть погашены двумя способами, в зависимости от плана погашения.

При аннуитете долг погашается равными суммами. Большую часть выплат составляют проценты, и сумма вашего долга постепенно уменьшается. Со временем это соотношение выравнивается.

По плану с градуированной ставкой в начале выплачиваются большие суммы, но с каждым погашением они уменьшаются. Это означает, что долг погашается равными частями, а проценты начисляются на остаток.

По времени.

Срок действия кредитного договора может быть согласован сторонами. Если срок небольшой, может быть заключен бессрочный договор.

У каждого финансового учреждения своя политика. Чаще всего микрофинансовые организации предлагают краткосрочные займы сроком до 31 дня. Кредиты выдаются на небольшие суммы, обычно не более 30 000 фунтов стерлингов, и долг погашается единовременно с процентами. Закон ограничивает такие учреждения в начислении процентов: максимальная ставка составляет 1% в день.

Предоставляются кредиты до зарплаты. Срок значительно короче – до 15 дней. Суммы также небольшие. Но ограничения по процентной ставке другие – до 30% от суммы.

Долгосрочные кредиты предоставляются на срок от 31 дня и более. Кредиторы предоставляют займы от 30 000 до 1 000 000 фунтов стерлингов частным лицам и до 500 000 фунтов стерлингов компаниям. Процентные ставки такие же, как и для краткосрочных кредитов – не более 1% в день.

В любом случае, общая сумма задолженности – плюс проценты и штрафы – не может превышать 1,5-кратную сумму займа. Это означает, что если заемщик взял кредит на сумму 100 000 фунтов стерлингов, ему придется вернуть не более 150 000 фунтов стерлингов.

По способу выдачи.

Деньги можно получить в кассе кредитора или безналичным переводом на карту, счет или электронный кошелек – WebMoney, Яндекс.Деньги, Qiwi.

Особенности договора займа

Кредитный договор заключается в письменной или устной форме. Устное соглашение может быть заключено, если сторонами сделки являются физические лица, а сумма кредита не превышает 10 000 фунтов стерлингов. Письменное соглашение также может стать подстраховкой: без него будет сложно привлечь должника к ответственности в суде.

Соглашение состоит из основных условий – которые являются обязательными и содержат основную информацию о сделке – и дополнительных условий.

Существенные.

В них говорится.

• То, что дается в кредит.
• Как заемщик будет погашать долг.
• Период погашения.
• Процентная ставка.

Например, деньги, переведенные должником, могут поступить на счет кредитора позже. Во избежание споров стороны сделки могут оговорить момент, когда долг считается погашенным: с момента займа или получения денег.

Если кредит беспроцентный, это должно быть отражено не только в названии договора, но и в его условиях, иначе в случае спора будет сложно доказать это в суде.

Дополнительные.

Они содержат условия, которые добавляются в договор по взаимному согласию. Например, если кредитный договор является целевым кредитом, заемщик должен предъявить чек в момент оплаты товаров и услуг.

В договоре должны быть указаны паспортные данные всех сторон и их реквизиты.

Если заимодавцем является физическое лицо, договор вступает в силу с момента передачи средств. В других случаях он вступает в силу после подписания соглашения.

Способы оформления займа

Оформить кредит можно двумя способами: в отделении банка или онлайн.

В отделении.

Вы можете лично обратиться в микрофинансовую организацию или банк. При подаче заявки обязательно внимательно ознакомьтесь с условиями предоставления кредита и спросите, можете ли вы погасить кредит досрочно или изменить график погашения.

Например, заемщику необходимо оплатить медицинские расходы близкого человека, а деньги закончились до зарплаты. Он решил взять кредит, надеясь погасить его быстрее и не платить больше высокой процентной ставки. Как выяснилось, контракт не предусматривал такой возможности, поэтому он переплатил.

Онлайн.

В такой форме можно получить небольшие суммы денег до 30 000 фунтов стерлингов. Обычно к заемщику не предъявляются высокие требования, но это зависит от компании.

Для подачи заявки на кредит на официальном сайте организации или в мобильном приложении клиентам необходимо ввести свои паспортные данные, номер телефона и адрес электронной почты. Решение может быть принято в считанные минуты.

Требования к заемщику

Кредитор устанавливает требования к заемщику. Обычно организация одобряет кредиты для людей старше 21 года и отказывает им, если заемщик старше 75 лет. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации и иметь постоянную или временную регистрацию в кредитном отделении банка.

Документы для оформления займа

Кредитор также устанавливает перечень документов для получения кредита. Однако, как правило, чем больше документов требуется, тем лучшие условия получает заемщик. Верно и обратное: если вас попросят предъявить только паспорт, вы можете рассчитывать на небольшие суммы и короткие сроки с высокими процентными ставками.

Чтобы взять деньги в долг, вам необходимо предоставить следующие документы.

• Паспорт для граждан Российской Федерации.
• Свидетельство о трудоустройстве.
• ИНН.
• СНИЛС.

Чтобы исключить риск, они могут потребовать гарантии оплаты. В случае гарантии вам понадобятся фотографии вашей недвижимости и документы, подтверждающие, что вы являетесь ее владельцем, например, договор купли-продажи.

Что нужно запомнить

1. кредит – это передача денег или другой ценной вещи с условиями возврата. Он может быть процентным или беспроцентным.
2. Кредиты могут предоставляться частными лицами.
3. Если кредитный договор является целевым кредитом, заемщик должен предоставлять квитанции при оплате товаров и услуг.
4. если кредит является беспроцентным, это должно быть отражено не только в названии договора, но и в его условиях.