Максимальный процент по займу?

Закон устанавливает ограничения на проценты (и другие платежи) по небольшим кредитам. Ознакомьтесь с этими правилами – и возможными последствиями нарушения микрофинансовой компанией этих ограничений.

Закон об ограничении процентов по микрозаймам

Согласно закону № 554-ФЗ от 27 декабря 2018 года, устанавливается ограничение на максимальную процентную ставку – как для обычных кредитов, так и для небольших займов. При этом на первый план выходит не статус кредитора, а тип кредита.

Типичным видом займа для микрофинансовых организаций является потребительский заем. Согласно новому закону, в случае небольших кредитов максимальная процентная ставка не может быть выше.

  • 1,5% в день для договоров, заключенных с 28 января 2019 года по 30 июня 2019 года.
  • 1% в день – для договоров, заключенных с 1 июля 2019 года

Для небольших кредитов, выданных до 28 января 2019 года, процентная ставка может быть выше указанной, так как закон в данном случае не имеет обратной силы.

Кроме того, по закону максимальная общая переплата по потребительским кредитам не может быть выше, чем

  • 2,5 от стоимости суммы кредита – применяется к договорам в период с 28 января по 30 июня 2019 года.
  • 2 стоимость – применяется к договорам, заключенным в период с 1 июля по 31 декабря 2019 года.
  • 1,5 единицы – применяется к договорам, заключенным до 1 января 2020 года

6.7
Льготный период

120 дней

Кредитный лимит

до 500 000 руб.

Обслуживание

Бесплатно

Кэшбэк

5%

Оформить

Если микрозайм был оформлен до 28 января, максимальная переплата, разрешенная законом, составляет трехкратную сумму займа.

Важный нюанс – вышеуказанные ограничения по процентным ставкам и общей стоимости долга не распространяются на небольшие кредиты, не превышающие 10 000 рублей, если.

  1. когда общая сумма переплат достигает 30% от суммы долга, микрофинансовая организация прекращает начисление процентов или штрафов. Однако за просрочку платежей может взиматься дополнительная пеня в размере до 0,1% в день.
  2. договор микрозайма включает пункты о том, что проценты не могут начисляться сверх установленного законом лимита (на первой странице документа) и что срок и сумма погашения не могут быть увеличены.
  3. в день за обслуживание небольших кредитов до 1/15 части лимита переплаты.

Если МФО не будет соблюдать новые нормы, она столкнется с жесткими санкциями со стороны регулирующих органов.

8.8
Льготный период

110 дней

Кредитный лимит

до 1 000 000 руб.

Обслуживание

Бесплатно

Кэшбэк

5%

Оформить

Последствия для микрофинансовых организаций

Санкции могут быть выражены следующим образом.

  1. штрафы в соответствии с разделом 15.26.1 CACR. В зависимости от конкретного вида правонарушения они могут составлять десятки или сотни тысяч рублей.
  2. исключение МФО из Национального реестра – в соответствии со статьей 7 Закона № 151-ФЗ от 2 июля 2010 года.

Однако эти два наказания могут применяться независимо друг от друга.

Процентные ставки в МФО на сегодня

Ведущие российские микрофинансовые компании предлагают займы по процентным ставкам, которые вполне соответствуют лимитам, установленным в настоящее время законодательством. Примеры популярных финансовых продуктов.

  • VIVUS “Потребительский” (0,25% в день).
  • Payday” для MIG Credit (0,75% в день)
  • CashToYou “Кредиты” (0,76% в день)
  • Стандарт” для онлайн-займов (0,97% в день)
  • “Первый” от Platiza (1% в день)

6.5
Льготный период

120 дней

Кредитный лимит

до 300 000 руб.

Обслуживание

Бесплатно

Кэшбэк

2%

Оформить

Многие микрофинансовые организации предлагают решения по беспроцентному финансированию (как правило, для новых заемщиков, которые платят вовремя). К ним относятся продукты Ezaem “Первый без процентов”, MoneyMan “Старт 0” и eCapusta “Онлайн”. В любом случае вам следует внимательно ознакомиться с условиями микрозайма, которые могут отличаться в зависимости от суммы и срока микрозайма.

#
Кристина
Эксперт
Ответ эксперта
10
23.09.2022