Закон устанавливает ограничения на проценты (и другие платежи) по небольшим кредитам. Ознакомьтесь с этими правилами — и возможными последствиями нарушения микрофинансовой компанией этих ограничений.
Закон об ограничении процентов по микрозаймам
Согласно закону № 554-ФЗ от 27 декабря 2018 года, устанавливается ограничение на максимальную процентную ставку — как для обычных кредитов, так и для небольших займов. При этом на первый план выходит не статус кредитора, а тип кредита.
Типичным видом займа для микрофинансовых организаций является потребительский заем. Согласно новому закону, в случае небольших кредитов максимальная процентная ставка не может быть выше.
- 1,5% в день для договоров, заключенных с 28 января 2019 года по 30 июня 2019 года.
- 1% в день — для договоров, заключенных с 1 июля 2019 года
Для небольших кредитов, выданных до 28 января 2019 года, процентная ставка может быть выше указанной, так как закон в данном случае не имеет обратной силы.
Кроме того, по закону максимальная общая переплата по потребительским кредитам не может быть выше, чем
- 2,5 от стоимости суммы кредита — применяется к договорам в период с 28 января по 30 июня 2019 года.
- 2 стоимость — применяется к договорам, заключенным в период с 1 июля по 31 декабря 2019 года.
- 1,5 единицы — применяется к договорам, заключенным до 1 января 2020 года
Если микрозайм был оформлен до 28 января, максимальная переплата, разрешенная законом, составляет трехкратную сумму займа.
Важный нюанс — вышеуказанные ограничения по процентным ставкам и общей стоимости долга не распространяются на небольшие кредиты, не превышающие 10 000 рублей, если.
- когда общая сумма переплат достигает 30% от суммы долга, микрофинансовая организация прекращает начисление процентов или штрафов. Однако за просрочку платежей может взиматься дополнительная пеня в размере до 0,1% в день.
- договор микрозайма включает пункты о том, что проценты не могут начисляться сверх установленного законом лимита (на первой странице документа) и что срок и сумма погашения не могут быть увеличены.
- в день за обслуживание небольших кредитов до 1/15 части лимита переплаты.
Если МФО не будет соблюдать новые нормы, она столкнется с жесткими санкциями со стороны регулирующих органов.
Последствия для микрофинансовых организаций
Санкции могут быть выражены следующим образом.
- штрафы в соответствии с разделом 15.26.1 CACR. В зависимости от конкретного вида правонарушения они могут составлять десятки или сотни тысяч рублей.
- исключение МФО из Национального реестра — в соответствии со статьей 7 Закона № 151-ФЗ от 2 июля 2010 года.
Однако эти два наказания могут применяться независимо друг от друга.
Процентные ставки в МФО на сегодня
Ведущие российские микрофинансовые компании предлагают займы по процентным ставкам, которые вполне соответствуют лимитам, установленным в настоящее время законодательством. Примеры популярных финансовых продуктов.
- VIVUS «Потребительский» (0,25% в день).
- Payday» для MIG Credit (0,75% в день)
- CashToYou «Кредиты» (0,76% в день)
- Стандарт» для онлайн-займов (0,97% в день)
- «Первый» от Platiza (1% в день)
Многие микрофинансовые организации предлагают решения по беспроцентному финансированию (как правило, для новых заемщиков, которые платят вовремя). К ним относятся продукты Ezaem «Первый без процентов», MoneyMan «Старт 0» и eCapusta «Онлайн». В любом случае вам следует внимательно ознакомиться с условиями микрозайма, которые могут отличаться в зависимости от суммы и срока микрозайма.