На что можно взять кредит?

При подаче заявки на получение кредита большинство заемщиков сталкиваются с таким пунктом, как “цель кредита” в анкете. Вопрос о том, какая цель кредита указывается, сегодня является актуальным, и, по сути, выбранный ответ может повлиять на окончательное решение по кредиту.

Цель банковского кредита – что это значит?

Цель кредита обычно указывается в банковском займе, который предполагает получение денег на определенные расходы. Эта информация должна быть указана в заявке до получения денег.

Условия целевого кредита отличаются от условий нецелевого кредита. Например, могут быть предложены более низкие процентные ставки и одобрены более высокие суммы. Для нецелевых кредитов условия более жесткие, так как банк не следит за дальнейшим использованием средств.

Виды кредитных программ

Цель банковского кредита может сочетаться различными способами с другими характеристиками. Следующие типы предметов не являются редкостью.

  1. краткосрочный
  2. долгосрочный
  3. с гарантийным депозитом

9
Льготный период

365 дней

Кредитный лимит

до 500 000 руб.

Обслуживание

Бесплатно

Кэшбэк

0%

Оформить

Обычно банку не нужно отслеживать расходные привычки заемщика, независимо от срока или суммы кредита, поскольку при получении потребительского кредита деньги сразу же переводятся на счет организации.

Льготные условия получения целевых кредитов

Существует несколько причин, по которым кредиторы готовы предложить льготные условия для целевых кредитов.

  • Если планируется приобретение дома, то он будет являться предметом залога до полного погашения кредита
  • Банки участвуют в реализации льготных кредитных схем для государственных или коммерческих заказов. Таким образом, кредиты могут быть предоставлены определенным категориям клиентов
  • Некоторые цели могут повысить доверие банка к заемщику. Например, кредитор готов финансировать высшее или профессиональное образование

Часто более одного из вышеперечисленных проектов могут потребовать целевого займа.

Когда банк принимает решение о предоставлении стандартного потребительского кредита, в большинстве случаев он не следит за тем, как клиент будет использовать полученные деньги, поскольку компенсирует все возможные риски невозврата более высокой процентной ставкой. Также можно оформить залог или поручителей (в зависимости от того, какая сумма необходима).

Хотя цель займа может быть описана как угодно (в рамках действующего российского законодательства), существует два способа использования денег.

  1. для потребителей (наиболее часто используется физическими лицами)
  2. для предпринимателей и юридических лиц

Особенностью кредитования индивидуальных предпринимателей является то, что заемные средства используются для повышения эффективности существующего бизнеса или для создания новых компаний и производств.

Основная цель потребительского кредита – удовлетворение личных потребностей людей: покупка техники, планирование путешествия, проведение ремонта, оплата медицинских услуг и получение образования.

Цель потребительского кредита – особенности и нюансы

Цели потребительского кредита настолько различны, что зачастую назначение средств не указывается в заявке. Однако банки предлагают различные условия кредитования в зависимости от того, на какие цели заемщик планирует использовать полученные деньги. Основная цель кредита – покупка дома или автомобиля.

Хорошие кредитные цели одобряются банками всегда, когда это возможно.

  1. для получения дополнительной жилой площади или приобретения нового недвижимого имущества
  2. обновление или реконструкция существующего дома
  3. Покупка автомобиля
  4. доступ к высшему или среднему профессиональному образованию
  5. оплата медицинских услуг: лечение, реабилитация, санаторно-курортное лечение
  6. рефинансирование других существующих кредитов

Что написать в цели кредита для юридических лиц?

Часто организации предлагают отдельные программы кредитования для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Чаще всего средства необходимы для следующих целей.

  • На приобретение или реконструкцию нового оборудования, дополнительных помещений, строительных объектов
  • Приобретение дорогостоящего дополнительного оборудования
  • Получить дополнительные средства, которые будут использованы для оборотного капитала (предполагается широкий спектр использования: покупка техники, оплата топлива, стоимость товаров, необходимых для производства).
  • Организация полевых или сезонных работ (для сельскохозяйственной деятельности)
  • Краткосрочные кредиты на выплату заработной платы сотрудникам (фонд оплаты труда)
  • Осуществление прочей предпринимательской и экономической деятельности

8.8
Льготный период

365 дней

Кредитный лимит

до 500 000 руб.

Обслуживание

Бесплатно

Кэшбэк

5%

Оформить

На практике нередко кредиты предлагаются для приобретения услуг и товаров у конкретных компаний или поставщиков. Кредитные предложения могут не включать конкретную цель использования средств, при условии, что средства должны быть использованы в деловых целях. Однако наиболее выгодные условия кредитования можно получить только в тех продуктах, где четко определено будущее использование средств.

Это также вызывает логичный вопрос для индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса: какова наилучшая цель запроса. Независимо от цели запроса, запрос должен быть максимально точным. В этом случае банк будет рассматривать эту информацию как явный аргумент и доказательство благонадежности заемщика, что повышает вероятность одобрения со стороны кредитного специалиста. Вы также должны быть осторожны в изложении своих мыслей. Приведенная выше информация должна убедить кредитора в способности погасить долг. Этот аспект особенно важен при планировании погашения задолженности перед сотрудниками.

Цели кредитов для предпринимателей

Большинство самозанятых людей, планирующих начать свой бизнес, начинают с обращения в банк за кредитом для бизнеса. Если индивидуальный предприниматель уже успешно работает, можно получить средства для дальнейшего развития или расширения бизнеса и увеличения имеющегося оборотного капитала. Поскольку такая цель не редкость для бизнеса, большинство банков разработали специальные линейки кредитных продуктов, которые позволяют достичь запланированных целей на наиболее выгодных условиях.

Предприниматели должны указать следующие цели, для которых они хотят занять деньги.

  • Создание собственного бизнес-проекта
  • Развитие и расширение существующего бизнес-проекта
  • Применение новейших технологий и современного оборудования для модернизации производственного цикла
  • Расширение оборотного капитала
  • Реализация запланированного социального проекта

Примечание: Если в заявлении указано, что денежные средства должны быть получены на определенные цели, банк будет стараться строго следить за расходованием средств и иногда требовать документального отчета.

Главное требование к заемщику – наличие стабильного дохода, так как новый доход – это финансовая безопасность и гарантия того, что заемщик сможет вовремя погасить кредит. Важно иметь бизнес-план до обращения в банк.

Какую цель кредита лучше указать?

Заемщики, которые не собираются указывать точную цель кредита, часто хотят знать, какую информацию лучше всего предоставить. В этом случае однозначного ответа нет.

Для частных лиц список кредитных заявок не так велик.

  • Расходы на образование
  • Реконструкция или ремонт жилья
  • Планы путешествий
  • Приобретение нового дома или автомобиля

9.1
Льготный период

180 дней

Кредитный лимит

до 600 000 руб.

Обслуживание

Бесплатно

Кэшбэк

5%

Оформить

Часто банк переводит деньги на ранее открытый счет или требует отчетные документы в течение определенного периода времени после выдачи целевого кредита. Прочие расходы чаще всего классифицируются под единой категорией “потребление”. В таких случаях кредитор не контролирует расходование средств.

Что не стоит писать в цели кредита для банка?

Не стоит писать ложную информацию, но даже если человек укажет это в заявлении на потребительский кредит, банк не будет отслеживать, на что тратятся деньги. В случае целевого займа средства поступают непосредственно в организацию, где осуществляется покупка.

Это легко проверить, например, на следующих объектах.

  • Автомобиль
  • Недвижимость
  • Обучение
  • Оплачиваемое проживание в медицинском учреждении или доме престарелых

Если лицо формально не занимается предпринимательской деятельностью, не рекомендуется указывать эту информацию в заявлении.

Важное замечание: никогда не рекомендуется заниматься подделкой документов. Также предпочтительнее выдавать кредиты на неконтролируемые нужды.

Для организаций вопрос о том, какая цель должна быть указана в заявке, не менее актуален. Применяются те же принципы, что и для розничных кредитов. Искажение информации будет быстро обнаружено.

Заемщикам практически невозможно обмануть при покупке дорогостоящего оборудования или пополнении оборотных средств. После того как первый цикл покупки пройден, собственные и заемные средства начинают постепенно смешиваться. Все, что должен делать клиент банка, – это вовремя вносить предусмотренные договором платежи. Если бизнес-план был предоставлен заранее, кредитор вправе требовать его строгого соблюдения. Эту информацию лучше всего уточнить до получения денег.

На какие цели лучше брать кредит

Цель кредита – необязательное поле для заполнения для потребительских кредитов.

Как правило, не обязательно указывать, как будет использован кредит, но хотя бы укажите категорию. Не рекомендуется предоставлять ложную информацию, чтобы не потерять доверие банка и сохранить хорошую репутацию. В этом случае банк может попросить вас досрочно погасить всю сумму или наложить крупный штраф. Кроме того, в будущем трудно получить новые кредиты на выгодных условиях.

#
Евгений
Эксперт
Ответ эксперта
13
16.09.2022