Украли деньги с карты что делать?

В последние годы заметно участились случаи хищения средств с карт в результате различных мошенничеств, потерь, доверчивости или невнимательности со стороны держателя карты. Это связано с распространением безналичных платежных инструментов и технологий (включая мошенничество), а также с несовершенством местного законодательства. Согласно статистике, каждый день как минимум один россиянин становится жертвой мошенников. Что делать, если деньги с вашей карты украдены? Можно ли вернуть украденные средства? Об этом мы расскажем вам в этой статье.

Кому банк вернет деньги?

Иметь механизм для выявления мошеннических операций. Те, кто стал жертвой мошенничества, должны строго придерживаться этих правил. В противном случае банк может отказаться выполнять свои обязательства по закону. Таким образом, если оба условия соблюдены, можно вернуть потерянные деньги.

• Держатель карты строго соблюдал правила пользования картой и не нарушал рекомендованные требования безопасности: карта не передавалась третьим лицам, а PIN-код не передавался никому другому.
• Клиенты уведомляли свой банк в течение 24 часов о проведении несанкционированной транзакции. Это можно сделать, позвонив на горячую линию банка или обратившись непосредственно в отделение, выпустившее карту.

Не лишним будет сообщить о мошенничестве и/или краже в полицию. Хотя это требование не отражено в законе, оно есть на практике: многие банки стараются избегать платежей и возвращают средства клиентам, если на них не оказывается постоянного давления со стороны правоохранительных органов и СМИ.

Кроме того, если с карты исчезнут деньги, вы должны быть готовы доказать, что не нарушали правила безопасности и не передавали PIN-код и карту постороннему лицу.

Но клиент – не единственный, кто имеет обязательства перед банком. По закону банк обязан уведомлять держателя карты обо всех операциях с картой. Способ уведомления указан в договоре об оказании услуг, поэтому его указание не будет лишним. Обычно это делается с помощью SMS или электронной почты. Если деньги были сняты мошенническим путем и банк не уведомил вас об этом, вы можете потребовать полного возврата снятой суммы.

Как крадут средства?

Список мошеннических способов кражи денег невелик. Поэтому владельцы пластиковых карт должны знать, какими способами обычно похищаются средства. Одним из самых распространенных является метод психологического мошенничества. Они пытаются завоевать доверие жертвы, представляясь сотрудниками банка или другой организации и получая конфиденциальную информацию, необходимую для совершения операции. пин-коды, коды одноразовых операций, паспортные данные. Им даже не нужно использовать специальные технические средства.

Второй популярный метод – копирование данных с магнитной полосы карты. Для этого используются специальные компактные устройства, известные как скиммеры. Они используются, когда держатель карты передает ее третьему лицу, например, официанту в ресторане. Эти устройства также могут представлять собой целые комплексы, состоящие из держателя карты и накладной клавиатуры или миниатюрной камеры, устанавливаемой на банкоматы и терминалы. Мошенники делают кассовые аппараты максимально похожими на компоненты банкомата и закрепляют их двусторонним скотчем.

Стоит упомянуть о мошенничестве с бесконтактными платежами. Карты, оснащенные RFID-чипами, могут автоматически списываться с баланса, как только они оказываются в зоне действия POS-терминала. Между устройствами происходит обмен данными, а средства списываются со счета. Если сумма сделки составляет менее 1 000 рублей, подтверждение сделки не требуется. Это является основой для мошенничества, когда злоумышленники используют мощные терминалы, способные достать RFID-метки на расстоянии десятков сантиметров.

Законодательные аспекты

Не всем удается вернуть деньги, украденные с карты. Это связано с тем, что, согласно закону, операции, в которых используются платежные реквизиты и вводится правильный PIN-код, не считаются несанкционированными. Для системы банка такая транзакция выглядит законной, независимо от того, что говорит владелец карты.

Если ваша карта потеряна или украдена, немедленно заблокируйте ее, иначе банк будет считать все транзакции законными. То же самое относится и к мошенничеству с клонированием карт. Поэтому, если у вас есть хоть малейшее подозрение, что банкомат может быть оснащен шпионским ПО, не пользуйтесь им. В противном случае доказать свою правоту будет практически невозможно, а похищенные средства можно будет взыскать только с самого мошенника.

Как поступить, если украли деньги с карты?

В случае мошенничества необходимо действовать быстро и в строгом соответствии с законом. После проведения несанкционированной операции по карте банк не может ее отменить. Однако чем быстрее вы отреагируете на мошенничество и примете соответствующие меры, тем больше шансов вернуть деньги.

Процедура выполняется следующим образом.

• Позвоните на горячую линию (службу поддержки) банковского учреждения, чтобы сообщить о несанкционированной операции. Также рекомендуется немедленно заблокировать карту, чтобы предотвратить повторные платежи, переводы или снятие наличных неавторизованными лицами.
• Обратитесь в отделение банка, выпустившего карту, чтобы подать претензию по поводу несанкционированных операций. Некоторые банковские учреждения принимают претензии по телефону или через Интернет. Однако лучше всего посетить их лично. У каждого банка может быть своя форма заявления (сотрудники могут помочь вам в этом). Форму претензии следует написать в двух экземплярах (или одну ксерокопию), чтобы сотрудник банка, принимающий вашу претензию, мог заверить вашу копию, так как она может пригодиться в суде. Напоминаем вам, что претензия должна быть написана в течение 24 часов с момента совершения мошеннической операции.
• Меняйте пароли в интернет-банкинге, мобильных телефонах, электронной почте и социальных сетях. Поскольку большинство приложений сегодня связаны с электронной почтой и/или телефоном, злоумышленник может получить доступ к вашей личной информации, узнав пароли вашей электронной почты, Facebook или Twitter. Поэтому лучше перестраховаться.
• Свяжитесь с правоохранительными органами. Если вы решите обратиться только в свой банк и не заявите в полицию, суд может истолковать это против вас. Расскажите полиции как можно больше подробностей об инциденте. Если возможно, предоставьте доказательства того, что мошенничество не было вызвано вашей халатностью.
• Дождитесь результатов расследования и решения банка. Согласно закону, заявление гражданина должно быть рассмотрено банковской организацией в течение 30 дней. Законодательно не установлен срок возврата денег. Если есть неоспоримые доказательства вины банка, то деньги могут быть возвращены в течение нескольких дней. Иногда, однако, клиентам приходится ждать справедливости дольше: месяцы или даже годы. Именно поэтому рекомендуется обращаться не только в банк, но и в полицию, чтобы работа велась одновременно по нескольким направлениям.

Конечно, банки не хотят терять деньги, поэтому случаи мошеннических списаний не всегда решаются в пользу клиента. Но крупные организации серьезно относятся к своей репутации, особенно когда дело касается обладателей привилегий. В результате результат рассмотрения апелляции может быть разным в каждом конкретном случае.

Почему банк может отказать в удовлетворении требований клиента?

В большинстве случаев это происходит только по одной причине – клиент нарушил рекомендуемые правила безопасного использования карты: передал карту другому лицу, сообщил PIN-код другому лицу, не уведомил банк об утере карты и т.д. Банки часто пытаются доказать, что жертва сама виновата. Поэтому рекомендуется строго следовать правилам использования и быть готовым обратиться в суд и предоставить доказательства своей невиновности.

Второй распространенной причиной отказа является нарушение срока обращения за недостающими деньгами. Напоминаем, что это не более 24 часов с момента несанкционированной транзакции.

Еще один момент, который следует рассмотреть подробно, – это когда держатель карты становится жертвой телефонного мошенника, который представляется сотрудником банка. В договоре и правилах пользования картой оговорено, что конфиденциальные данные (PIN-коды, логины и пароли для интернет-банкинга, коды разовых операций) нельзя передавать даже сотруднику банка. Если деньги потеряны из-за того, что клиент сам выдал всю информацию, будучи обманутым, то банк не несет за это ответственности. Согласно закону, вы можете потребовать компенсацию за украденные средства только от самих мошенников, если они будут пойманы.

Как я могу предотвратить кражу денег с моей банковской карты мошенниками?

Конечно, в случае кражи средств с банковской карты все вышеперечисленные действия являются обязательными и, как показывает практика, достаточно эффективными, но не стоит рассчитывать на то, что банки будут на 100% снисходительны. Советуем вам быть внимательными и осторожными, чтобы избежать потери денег. В половине случаев мошенничества с банковскими картами ответственность лежит полностью на держателе карты.

Правила безопасности.

• Не сообщайте другим людям свой PIN-код, логин и пароль для входа в систему онлайн-банкинга, а также данные своей личной электронной почты и социальных сетей. Помните, что даже сотрудники банка никогда не спрашивают у клиентов их пароли и PIN-коды.
• Не записывайте свои пароли на телефоне или на бумаге и не носите их в кошельке вместе с картами, потому что если вы потеряете сумку, вы не только потеряете пластик, но и передадите все пароли внутри тому, кто ее найдет.
• Не передавайте свою карту третьим лицам (продавцам, официантам и другому обслуживающему персоналу).
• Используйте антивирусы и брандмауэры на компьютере, смартфоне и других гаджетах, используемых для онлайн-банкинга. Используйте надежные механизмы шифрования и средства защиты, чтобы злоумышленники не смогли воспользоваться ими. Например, используйте аутентификацию по отпечатку пальца или Face ID, а не обычный PIN-код или ключ с изображением.
• При использовании карты в магазине или снятии денег в банкомате PIN-код вводится таким образом, чтобы он не был виден посторонним лицам.
• Будьте внимательны к терминалам и банкоматам, которыми вы пользуетесь. Мошенничество с клонированием банковских карт сегодня встречается все чаще. Банкоматы оснащены считывателями карт (небольшая крышка клавиатуры, считыватель карт и камера).
• Не покупайте товары в сомнительных интернет-магазинах и не вводите свои платежные данные на сайтах, которым вы не доверяете полностью. Для покупок в Интернете рекомендуется использовать виртуальную карту, которую можно пополнить одним платежом.
• Установите лимиты на безналичные операции, платежи и снятие денег.
• Включите SMS-уведомления для всех операций по использованию карты, чтобы не пропустить несанкционированные транзакции.
• Старайтесь использовать альтернативные системы оплаты, например, через смартфон, чтобы свести к минимуму операции с картами. В силу своей природы они могут лучше предотвращать мошенничество, особенно если гаджет оснащен датчиком отпечатков пальцев.

Помните, что ни одно средство безопасности не может дать абсолютную гарантию защиты. Если на вашей карте находятся крупные суммы денег, лучше принять дополнительные меры безопасности. Многие банки сегодня предлагают страхование карт, которое позволяет вам получить возмещение в пределах страхового лимита (установленного при заключении договора), если деньги будут украдены в результате потери, кражи, ограбления и т.д. Если вы застрахованы, то легко выплатите все или хотя бы часть украденных денег. Однако банк установил ограничение на размер выплачиваемой компенсации, который не может превышать трех раз за период страхования. В таких случаях также следует быть осторожным.

Специальные экранированные кошельки, портмоне и держатели – еще один надежный способ защиты инструментов безналичных платежей. Эти устройства особенно важны для бесконтактных карт, которые могут быть проведены мощными кассовыми аппаратами и украдены похитителями данных. Защищенные кошельки содержат экранирующий материал, работающий по принципу клетки Майкла Фарадея, который блокирует радиосигналы и предотвращает взаимодействие с модулем RFID.

Этот защитный аксессуар доступен в ряде продуктов на сайте Optex. Мы предлагаем выбор для женщин, мужчин, молодежи, туристов и модные подарки. Наша продукция не только стильная, привлекательная и актуальная, но и гарантирует защиту безопасности данных.