В последние годы заметно участились случаи хищения средств с карт в результате различных мошенничеств, потерь, доверчивости или невнимательности со стороны держателя карты. Это связано с распространением безналичных платежных инструментов и технологий (включая мошенничество), а также с несовершенством местного законодательства. Согласно статистике, каждый день как минимум один россиянин становится жертвой мошенников. Что делать, если деньги с вашей карты украдены? Можно ли вернуть украденные средства? Об этом мы расскажем вам в этой статье.
Иметь механизм для выявления мошеннических операций. Те, кто стал жертвой мошенничества, должны строго придерживаться этих правил. В противном случае банк может отказаться выполнять свои обязательства по закону. Таким образом, если оба условия соблюдены, можно вернуть потерянные деньги.
Не лишним будет сообщить о мошенничестве и/или краже в полицию. Хотя это требование не отражено в законе, оно есть на практике: многие банки стараются избегать платежей и возвращают средства клиентам, если на них не оказывается постоянного давления со стороны правоохранительных органов и СМИ.
Кроме того, если с карты исчезнут деньги, вы должны быть готовы доказать, что не нарушали правила безопасности и не передавали PIN-код и карту постороннему лицу.
Список мошеннических способов кражи денег невелик. Поэтому владельцы пластиковых карт должны знать, какими способами обычно похищаются средства. Одним из самых распространенных является метод психологического мошенничества. Они пытаются завоевать доверие жертвы, представляясь сотрудниками банка или другой организации и получая конфиденциальную информацию, необходимую для совершения операции. пин-коды, коды одноразовых операций, паспортные данные. Им даже не нужно использовать специальные технические средства.
Второй популярный метод – копирование данных с магнитной полосы карты. Для этого используются специальные компактные устройства, известные как скиммеры. Они используются, когда держатель карты передает ее третьему лицу, например, официанту в ресторане. Эти устройства также могут представлять собой целые комплексы, состоящие из держателя карты и накладной клавиатуры или миниатюрной камеры, устанавливаемой на банкоматы и терминалы. Мошенники делают кассовые аппараты максимально похожими на компоненты банкомата и закрепляют их двусторонним скотчем.
Стоит упомянуть о мошенничестве с бесконтактными платежами. Карты, оснащенные RFID-чипами, могут автоматически списываться с баланса, как только они оказываются в зоне действия POS-терминала. Между устройствами происходит обмен данными, а средства списываются со счета. Если сумма сделки составляет менее 1 000 рублей, подтверждение сделки не требуется. Это является основой для мошенничества, когда злоумышленники используют мощные терминалы, способные достать RFID-метки на расстоянии десятков сантиметров.
Не всем удается вернуть деньги, украденные с карты. Это связано с тем, что, согласно закону, операции, в которых используются платежные реквизиты и вводится правильный PIN-код, не считаются несанкционированными. Для системы банка такая транзакция выглядит законной, независимо от того, что говорит владелец карты.
Если ваша карта потеряна или украдена, немедленно заблокируйте ее, иначе банк будет считать все транзакции законными. То же самое относится и к мошенничеству с клонированием карт. Поэтому, если у вас есть хоть малейшее подозрение, что банкомат может быть оснащен шпионским ПО, не пользуйтесь им. В противном случае доказать свою правоту будет практически невозможно, а похищенные средства можно будет взыскать только с самого мошенника.
В случае мошенничества необходимо действовать быстро и в строгом соответствии с законом. После проведения несанкционированной операции по карте банк не может ее отменить. Однако чем быстрее вы отреагируете на мошенничество и примете соответствующие меры, тем больше шансов вернуть деньги.
Конечно, банки не хотят терять деньги, поэтому случаи мошеннических списаний не всегда решаются в пользу клиента. Но крупные организации серьезно относятся к своей репутации, особенно когда дело касается обладателей привилегий. В результате результат рассмотрения апелляции может быть разным в каждом конкретном случае.
В большинстве случаев это происходит только по одной причине – клиент нарушил рекомендуемые правила безопасного использования карты: передал карту другому лицу, сообщил PIN-код другому лицу, не уведомил банк об утере карты и т.д. Банки часто пытаются доказать, что жертва сама виновата. Поэтому рекомендуется строго следовать правилам использования и быть готовым обратиться в суд и предоставить доказательства своей невиновности.
Второй распространенной причиной отказа является нарушение срока обращения за недостающими деньгами. Напоминаем, что это не более 24 часов с момента несанкционированной транзакции.
Конечно, в случае кражи средств с банковской карты все вышеперечисленные действия являются обязательными и, как показывает практика, достаточно эффективными, но не стоит рассчитывать на то, что банки будут на 100% снисходительны. Советуем вам быть внимательными и осторожными, чтобы избежать потери денег. В половине случаев мошенничества с банковскими картами ответственность лежит полностью на держателе карты.
Правила безопасности.
Помните, что ни одно средство безопасности не может дать абсолютную гарантию защиты. Если на вашей карте находятся крупные суммы денег, лучше принять дополнительные меры безопасности. Многие банки сегодня предлагают страхование карт, которое позволяет вам получить возмещение в пределах страхового лимита (установленного при заключении договора), если деньги будут украдены в результате потери, кражи, ограбления и т.д. Если вы застрахованы, то легко выплатите все или хотя бы часть украденных денег. Однако банк установил ограничение на размер выплачиваемой компенсации, который не может превышать трех раз за период страхования. В таких случаях также следует быть осторожным.
Специальные экранированные кошельки, портмоне и держатели – еще один надежный способ защиты инструментов безналичных платежей. Эти устройства особенно важны для бесконтактных карт, которые могут быть проведены мощными кассовыми аппаратами и украдены похитителями данных. Защищенные кошельки содержат экранирующий материал, работающий по принципу клетки Майкла Фарадея, который блокирует радиосигналы и предотвращает взаимодействие с модулем RFID.
Этот защитный аксессуар доступен в ряде продуктов на сайте Optex. Мы предлагаем выбор для женщин, мужчин, молодежи, туристов и модные подарки. Наша продукция не только стильная, привлекательная и актуальная, но и гарантирует защиту безопасности данных.
Автор
Максим Поздняк Код подтверждения
отправлен вам на номер