Пять кредитов
Тимофей, москвич, потерял паспорт в конце июня 2013 года, вернее, сначала он думал, что потерял. Заметив пропажу, он отправился в отделение УФМС в своем регионе и написал заявление о пропаже человека. Через полтора месяца на его почтовый адрес стали приходить письма о просроченных платежах по кредитам. Выяснилось, что он взял пять кредитов и брал их почти 20 дней после того, как подал заявление о пропаже паспорта.
Через неделю пришло еще одно письмо о просрочке платежей. Тимофей снова обратился в полицию и банк, а также узнал, что можно заказать выписку из кредитного бюро. По словам сотрудников банка, именно туда они обращаются, когда проверяют информацию о потенциальных клиентах. Любой желающий может подать заявление и запросить информацию о выданных кредитах по своим документам.
Выяснилось, что пропавший паспорт был использован для получения пяти кредитов, в том числе двух кредитов в одном и том же банке. Тимофей снова обратился в полицию и в два оставшихся банка. В разных местах требования были разными: в одних просили копию или полицейский билет, в других говорили, что он не нужен, потому что служба безопасности банка и ОБЭП сами обо всем позаботятся. Знакомые Тимофея рассказали нам, что они не смотрят на фотографии в паспорте, потому что получают бонус за выданные кредиты — чем больше кредитов они выдают, тем больше зарабатывают.
В двух отделениях банка ему сказали, что, скорее всего, кредит был взят на товар, купленный в телефонном салоне или магазине». Купил iPhone», — сказал один из сотрудников, глядя на сумму кредита в 64 000 рублей.
Никто не может сказать, как долго Тимофею придется находиться в суде. Ни полиция, ни банк. Но никто не требует оплаты за «того человека», который разбирается с этим.
МВД рекомендует
Юлия Аносова, представитель ГУ МВД по юго-западу Московской области, сообщила РИА Новости, что преступники часто вклеивают свои фотографии в украденные или потерянные паспорта и несут их в банки.
Она отмечает, что не стоит обращаться в банк, потому что потом со всем разберется полиция. Полиция советует обращаться в полицию немедленно, независимо от времени, так как они работают 24 часа в сутки.
«Мошенники используют добытые документы не сразу, а в течение определенного периода времени. Своевременное обращение в правоохранительные органы поможет подтвердить банку факт утери паспорта, так как при подаче заявления гражданам выдается специальный корешок», — говорит Аносова.
И, конечно, она отметила, что не следует носить паспорта в карманах брюк или пиджака, чтобы они не стали жертвой преступников.
«Лучше хранить документы в недоступном месте или носить с собой копию», — советуют в полиции.
Статистика банков
Банки утверждают, что за последние несколько лет количество кредитов, выданных по украденным или поддельным паспортам, сократилось, однако эта проблема остается одной из самых серьезных.
«В последнее время наблюдается тенденция к снижению криминальной активности различных преступных группировок, использующих поддельные паспорта. Например, количество поддельных паспортов, сданных в банки, за последние два года сократилось на 34% по сравнению с 2011 годом. Благодаря мерам, принятым банком за последние три года, удалось предотвратить ущерб в размере 70,8 миллионов рублей, причиненный этим преступлением», — сообщила РИА Новости представитель пресс-службы Сбербанка России Полина Тритонова.
Она отметила, что банки используют различные механизмы проверки добросовестности заемщиков и подлинности документов, но граждане также должны соблюдать основные правила безопасности, в частности, не передавать документы третьим лицам, беречь паспорта и в случае их утери немедленно обращаться в территориальные органы Федеральной миграционной службы и МВД России.
Маргарита Веревкина, начальник отдела по работе с клиентами Альфа-банка, советует при подозрении на использование паспорта для получения кредита первоначально обратиться в банк для выяснения этого вопроса. Она отмечает, что нередко к ним обращаются люди, которые купили что-то, а потом забыли об этом.
Анна Хмелензова, начальник отдела судебных взысканий банка «Гитзо», отметила, что прежде чем информировать банк, необходимо подать уголовное заявление о мошенничестве в Министерство внутренних дел, но все процедуры будут проводиться сотрудниками правоохранительных органов.
Тимур Гимбатов, начальник отдела рисков мошенничества Промсвязьбанка, говорит, что будет сложнее доказать невиновность человека, если он не успел защитить себя, заявив в полицию о потере паспорта (например, если он был украден во время ограбления, и человек физически не мог подать заявление, или просто не сделал этого по незнанию или не хотел).
«В данном случае суд будет решать, чей аргумент сильнее», — сказал представитель банка.
Вернуть «чистую» кредитную историю
После обращения в правоохранительные органы и банк и получения положительного результата пострадавшему придется продолжить обращение в суд. В конце концов, ему нужно вернуть свое доброе имя, иначе, например, ему могут запретить выезд за границу из-за чужого долга.
Хотя, по словам представителя Промсвязьбанка Тимура Гимбатова, вопрос о выезде из страны может возникнуть только при наличии судебного решения.
«Банк должен будет предъявить претензии пострадавшему или клиенту, а это невозможно без их информирования. Практически невозможно быть случайно или случайно обнаруженным при таможенном досмотре и получить запрет на выезд из страны из-за мошеннического долга по кредиту», — сказал н.
Но чтобы восстановить свою кредитную историю, вы должны снова обратиться в бюро кредитных историй. Поэтому у этого агентства двойная роль. Во-первых, полезно использовать свои документы, чтобы выяснить, где и когда был взят кредит.
Срок подготовки отчета составляет 10 дней с момента получения запроса. Кредитные отчеты теперь можно получить онлайн, зарегистрировавшись на сайте, пройдя процедуру проверки личности, после чего вы можете заказать отчет в любое время, не выходя из дома. Однако бесплатно это можно сделать только один раз в год.
Тимур Гимбатов из Промсвязьбанка также сообщил, что закон предусматривает исправление кредитных историй в случае обнаружения различных ошибок и неточностей.
«Если человек обнаружит в своей кредитной истории какую-либо информацию, не соответствующую действительности, он имеет право на ее исправление. Для этого он должен будет подать соответствующее заявление в Национальное бюро кредитных историй», — сказал он. Кимбатов также отметил, что все расходы, связанные с «предметом» кредита, а также трудозатраты на обработку заявки и соответствующей задолженности лягут на банк, если он поймет, что кредит был выдан мошеннику, а не настоящему клиенту.
«Нет страхового покрытия (для самого банка) на случай такой ситуации», — сказал н.
Поэтому банкам пришлось разработать новые механизмы борьбы с мошенничеством. Они постарались организовать свою работу таким образом, чтобы мошенничество выявлялось на первом этапе проверки, но при этом для максимальной безопасности был предусмотрен многоступенчатый процесс контроля. Это работает хорошо, но не всегда.