Рейтинг кредитных карт: 10 лучших покупок на август 2022 года
Как и прежде, анализ является всеобъемлющим. То есть, учитываются данные о процентных ставках по продуктам на сайтах 50 крупнейших кредиторов. Хотя новые рейтинги были сформированы месяцем позже, августовский список «Лучшие кредитные карты 2022» отличается от того же списка, составленного в июле. Это было вызвано рядом пересмотров ставок, хотя и пунктуальных.
Сравнительная таблица лучших кредитных карт
Анализ рынка предложений в августе
Оценка охватывает 55 кредитных карт. Каждый из них мог бы войти в десятку лучших. Можно отметить, что в предлагаемом рейтинге кредитных карт на льготный период августа 2022 года конкурирует столько же вариантов, сколько и месяц назад. Другими словами, все изменения связаны с пересмотром тарифов на существующие продукты.
В то же время был представлен новый продукт. Он основан на более раннем предложении. В то же время они существенно различаются по продолжительности льготного периода и транзакций, на которые он распространяется, по плате за обслуживание, по плате за выпуск пластиковой карты и по плате за снятие наличных. Можно отметить, что новый продукт не вошел в топ-10. В целом, треть конкурентов изменили свои условия и положения. Точнее — 36,4%.
Самым популярным пунктом для фиксированного изменения является процентная ставка. В некоторых случаях к ним добавлялись изменения других параметров, причем изменения произошли в 10 из 20 пересматриваемых продуктов. Основным вектором его движения стало снижение. Хотя в двух случаях было зафиксировано обратное — увеличение.
Если брать в расчет средний параметр, то динамика процентных ставок демонстрировала снижение четыре месяца подряд. в августе темпы замедлились. Так, в июле его минимальное значение стало еще ниже в среднем на 4,93% в год. В этом месяце он составил 1,1% в год. Таким образом, его годовой темп достиг 20,44%.
В продолжительности льготного периода есть небольшое, но существенное изменение. Средняя продолжительность одного продукта увеличилась на один день в результате пересмотра ставки. Она достигает 90 дней. Это относится к постоянным условиям. Бонусные предложения, такие как годовой льготный период на покупки, совершенные в течение первых 30 дней после получения карты, остаются без изменений.
В отношении кредитных карт с возможностью снимать наличные без комиссии. На одно предложение меньше в плане продуктов без ограничений и лимитов. Линейка включает в себя четыре кредитные карты. В свою очередь, изменилась стоимость обслуживания. В августе 2022 года его средний уровень увеличится на 30 рублей и достигнет 2 000 рублей в год. И эта стоимость совсем не сдерживается для значительной части предложения — 21 карты. Месяц назад их было на одного меньше.
Общая тенденция на рынке — снижение процентных ставок по кредитным картам. Это было вызвано продолжающимся снижением ключевой процентной ставки Центрального банка Российской Федерации. В конце июля прошлого года он был ниже, чем в начале 2022 года. Кроме того, банки готовятся к новому сезону финансовой активности, который начинается с приходом осени. В результате они пересматривают условия и положения своих продуктов.
Как составлялся рейтинг кредитных карт 2022 года (августа)
Оценка охватывает 50 кредитных организаций с самыми крупными активами. В этом списке есть еще три игрока рынка, которые находятся в пограничных областях — с 51-го по 53-е место. Причина этого — последние данные за февраль. До октября этого года Центральный банк России разрешал финансовым учреждениям не раскрывать данные о своей деятельности. Это означает, что приведенный выше список не был обновлен. В то же время учитываемые организации, скорее всего, будут включены, поскольку они ранее были участниками. При наличии нескольких продуктов одной структуры, не более трех предложений конкурируют за включение в лучшую кредитную карту. Первоначальный выбор является наиболее распространенным.
В ходе комплексного анализа были учтены следующие особенности.
- Льготный период. Его терминология, расчетные варианты и распространение на различные виды операций.
- Процентная ставка за пользование заемными средствами. Как минимальные, так и максимальные уровни.
- Стоимость услуги. Также учитывается возможность исключения этой статьи расходов. Была проведена оценка доступности условий, если таковые имеются.
- Стоимость снятия наличных. Не только его размер, но и возможность избежать таких дополнительных расходов. Например, если есть лимит, есть бесплатный вывод средств и приветственный период.
- Была проведена тщательная оценка различных параметров характеристик. Начиная с того, что он постоянно используется, и заканчивая суммой, которая компенсируется из потраченных денег.
- Другие характеристики. Например, наличие рассрочки, скидки у партнеров банка и другие бонусы.
Каждая кредитная организация может иметь только один продукт в списке. Другими словами, в список 10 лучших вошли лучшие кредитные карты от каждого банка. Кстати, это ограничение распространяется на обоих участников.
В результате были выявлены не только самые выгодные, но и самые распространенные предложения. И представители основных организаций из большинства регионов России. Другими словами, большинство граждан доступны.
На что обратить внимание перед тем, как определить какую кредитную карту лучше взять
Практически в каждой характеристике рассматриваемого продукта есть свои нюансы. Если не принимать во внимание эти факторы и полагаться только на рекомендации, будет трудно определить лучшую кредитную карту для подачи заявки, даже при индивидуальном подходе. И именно в процессе использования пластика основные вопросы выйдут на поверхность. Есть пять основных вопросов, которые необходимо выделить.
- расчет льготного периода. Его можно начать с первой покупки. Этот вариант является наиболее удобным. Это позволяет вам самостоятельно определить точную дату, когда долг будет полностью погашен. В то же время, альтернативный метод, использующий отчетный период, также популярен. Именно этот вариант стал причиной использования приставки «до». Ведь дело в том, что если вы совершаете покупку в последний день периода потребления, то льготный период сокращается почти на месяц. Таким образом, вместо 55 дней, например, на самом деле 25 дней.
- распространение льготного периода на различные операции. Очевидно, что во всех случаях это относится к покупке пластиковых изделий в магазинах. Хотя в некоторых структурах он может применяться и к снятию наличных. Часто такой выбор важен для потребителя.
- различные процентные ставки за использование заемных средств. Держатель карты не всегда имеет достаточно времени, чтобы погасить всю задолженность до истечения льготного периода. Поэтому также важно знать о переплатах. Сразу можно отметить, что лучшие кредитные карты на данный момент предлагаются клиентам с хорошей кредитной историей. Более низкие ставки также доступны при оплате покупок пластиком. Ставки по снятию наличных обычно намного выше. И в большинстве случаев выгоднее взять потребительский кредит, чем занимать деньги по карте.
- Плата. Плата за обслуживание и снятие наличных. Отсутствие этих комиссий, как утверждает банк, не всегда применимо на практике. В некоторых случаях для снятия платы необходимо выполнить определенные условия. Например, услуга может быть отменена, если ежемесячно с помощью пластиковой карты тратится определенная сумма денег. Снимать наличные без переплаты по определенным ставкам можно только до отдельного лимита. Хотя. Также можно установить период приветствия. Это означает, что в течение первого месяца или двух плата может не взиматься.
Как понять — какую кредитную карту лучше оформить
Изначально важно ответить на вопрос об использовании продукта. Исходя из этого, можно выяснить, какая кредитная карта больше подходит для одиноких людей.
Всего можно выделить три варианта использования пластика.
- на всякий случай. Самое главное здесь — полное отсутствие пластиковых карт и платы за обслуживание счета. Таким образом, вам не придется тратить деньги даже тогда, когда кредит вам не нужен.
- для активного использования. Например, для оплаты небольших покупок на ежемесячной основе. Для этих целей стоит обратить внимание на такие функции, как cashback. Кроме того, рекомендуется не только определить наиболее выгодные тарифы, но и проверить лучшие кредитные карты отзывы пользователей и подробно описать ситуацию. Часто бонусные системы не так привлекательны, как может показаться на первый взгляд. Например, возврат средств может быть округлен до ближайших 100 целых рублей, взимается плата только с определенных категорий и т.д
- Время от времени совершаются крупные покупки. Например, покупка дорогой бытовой техники, оплата учебы, ремонта и другие крупные расходы. Здесь важно обратить внимание на льготный период. При этом лучшими кредитными картами для таких целей будут те, у которых беспроцентный период составляет не менее 120 дней. Чем дольше, тем лучше. Кроме того, если ваши расходы попадают в льготную категорию, стоит выбрать карту с рассрочкой платежа.
Конечно, если все три этих пункта включены в тариф продукта, то, естественно, это лучшая кредитная карта. В конце концов, он удовлетворяет все потребности владельца. Конечно, такие универсальные предложения встречаются нечасто. Если они есть, то выдаются в основном на ограниченный период времени. При дальнейшем изменении тарифа.
Стоит отметить, что кредитные карты по своей природе не предназначены для использования наличных денег. Эта потребность удовлетворяется за счет кредитов. В то же время вы можете найти предложения с льготными периодами и без комиссий за такие операции. Рассматривать такие предложения следует только в том случае, если вы постоянно находитесь в затруднительном положении и нуждаетесь в точной наличности.
Где лучше взять кредитную карту
Постоянные клиенты получают самые выгодные предложения. То есть те, кто имеет активную историю сотрудничества с банком. Например, те, кто использует карту или счет одной и той же кредитной организации для выплаты дохода. Или те, кто использует другие продукты, например, депозиты. Поэтому, прежде всего, вам следует ознакомиться с предложением учреждения, с которым вы работаете.
Существует три основных направления, которые можно выделить в качестве бонусов для этого типа клиентов. Во-первых, более низкие процентные ставки. Во-вторых, более высокий кредитный лимит. В-третьих, возможность отмены платы за обслуживание счета при наличии кредитной линии. Также можно получить более крупную сумму кредита. В конце концов, банки имеют полную информацию о финансовом положении человека.
Также стоит отметить клиентов с хорошей кредитной историей. Они могут рассчитывать на определенный бонус. Хотя она и одна, но достаточно важная. Речь идет о процентной ставке, по которой заемные средства могут быть использованы вне льготного периода. Им предлагается более низкий уровень таких сборов. Это еще больше помогает экономить деньги.