У пожилой женщины почти два года вычитали пенсию для погашения чужого кредита. Оказалось, что пожилая женщина стала жертвой мошеннической схемы: злоумышленники украли ее паспорт и использовали его для получения кредита в банке. Увы, в подобной ситуации может оказаться каждый. Сегодня мы расскажем вам, что делать, если мошенник использует ваши паспортные данные для получения кредита.
Ситуация: вы потеряли свой паспорт. Или еще хуже — его украли вместе с вашей сумкой. В любом случае, дело плохо. Затем, как будто специально, чтобы сделать вашу жизнь совсем сладкой, вам начинают звонить неизвестные люди и просить денег. Они говорят, что взяли кредит и должны его выплатить.
Они не хотят слушать ваши объяснения, что вы не принимали кредит и не имеете к нему никакого отношения. Они звонят, чтобы досадить вам. В чем здесь суть? Конечно, будьте спокойны и уравновешенны. Вы должны понимать, что этот звонок — знак того, что, возможно, случилось что-то плохое. Скорее всего, среди них есть мошенник. Тогда наступает время решительных действий.
Алгоритм действий
Если кредитный мошенник взял кредит без ведома гражданина и начал домогаться выплаты, следуйте приведенным ниже инструкциям.
Оценить масштаб трагедии
Как вы можете узнать, был ли кредит оформлен не в той организации, которая потребовала погасить долг, а в другой? Вам необходимо направить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) Банка России. Это можно сделать через сайт регулятора и Единый портал государственных услуг. Станет ясно, в каком конкретно бюро кредитных историй (БКИ) хранится кредитная история заемщика. Затем вам нужно будет получить отчет, содержащий информацию о том, где и сколько задолжали.
Обратиться в кредитную организацию
Важно как можно скорее связаться со всеми учреждениями, которые принимают мошеннические кредиты. Письменная претензия должна содержать подробное описание произошедшего, вплоть до мельчайших деталей. Пострадавшему нужно будет рассказать об утерянном паспорте, сделанных телефонных звонках и претензии, потребовать проведения аудита, расторгнуть договор и сбросить долг.
К заявлению необходимо приложить копию талона, ранее выданного полицией после принятия заявления об утере паспорта. Вы не обратились в полицию? Тогда вам придется предоставить другие доказательства того, что вы не брали кредит. По словам адвоката Дмитрия Зацаринского, в качестве доказательств можно использовать, например.
- Проверка почерка.
- Показания свидетелей.
- Запись с камер видеонаблюдения в офисе организации, выдавшей кредит.
- Билет или другой документ, подтверждающий, что вы не присутствовали в это время.
После предъявления претензии добросовестный кредитор должен начать внутреннее расследование.
Важное замечание: Вы должны сохранить этот документ, даже если не получите письмо с ответом на вашу жалобу. Попытка уладить дело полюбовно может сыграть в пользу жертвы в судебном разбирательстве.
Также стоит попросить предоставить заверенные копии документов по кредиту: копии заявления, договора и всех приложений, паспорта и других документов, удостоверяющих личность. Сделайте две копии для полиции и суда.
Обратиться в полицию
Вам необходимо отнести собранную информацию в полицейский участок, где вы должны сделать заявление о факте мошенничества, включая все имеющиеся доказательства. Вы должны потребовать проведения расследования и возбуждения уголовного дела.
Если есть возможность, приложите копию нового паспорта и бланк заявления в полицию об утере паспорта. Если вы ранее не подавали такого заявления, вам следует подать его одновременно.
Идти в паспортный стол (если еще не были)
Из полицейского участка вы отправитесь в паспортный стол по месту жительства, чтобы подать заявление на получение нового паспорта. Однако проще сделать это через веб-сайт государственной службы. Это также дешевле, поскольку при уплате государственных налогов предоставляются скидки.
Претензия отклонена? В суд!
В большинстве случаев для решения проблемы недостаточно обратиться в офис кредитора и правоохранительные органы. Даже если кредит был выдан после того, как об утере паспорта было заявлено в полицию и у должника есть доказательства этого, Станислав Никиташев, старший юрист Milton Legal, отмечает, что все зависит от добросовестности кредитора и заставить его расторгнуть договор невозможно.
Эксперт привел случай из практики: «У гражданина из машины украли сумку с документами, в сумке находился паспорт. Он пошел в полицейский участок, чтобы заявить о краже, а затем обратился в компетентные органы с просьбой о замене. Через шесть месяцев клиенту позвонили из его банка и сообщили, что он задолжал деньги по двум кредитным договорам. Позже выяснилось, что ноутбук и мобильный телефон были куплены в кредит по его утерянному паспорту после получения нового паспорта. Сотрудники банка попросили его написать заявление об этих инцидентах, приложив доказательства обращения в милицию и паспортный стол, после чего сказали, чтобы он не волновался — его проблемы будут решены. Через год после этих событий с ним связался сотрудник коллекторского агентства и сообщил, что его кредитный договор просрочен. Позже выяснилось, что банк переуступил им долг, полностью игнорируя незаконность кредита. Нам пришлось обратиться в суд и оспорить кредитный договор, и в итоге суд поддержал гражданина».
Как подчеркивает Петр Гусятников, старший управляющий партнер юридической фирмы PG Partners, в таких случаях не стоит обращаться в правоохранительные органы, лучше обратиться в суд. Имеет смысл сделать заявление в полицию, так как суд может дополнительно подтвердить, что вы добропорядочный человек, но оказались жертвой. Эксперт рекомендует обратиться в суд с просьбой о проведении экспертизы подписи. В подавляющем большинстве случаев, говорит он, эта экспертиза даст однозначный ответ, что подпись сделана другим человеком. Если заем был получен через Интернет, необходимо подтвердить, что деньги были переведены на банковскую карту, не принадлежащую жертве, и что для подтверждения платежа использовался телефонный номер, не принадлежащий жертве. Эту информацию можно получить в соответствующих органах.
Оригиналы и копии всех доказательств неучастия должны быть приложены к исковому заявлению. Предоставьте полный пакет документов по договору займа, а также заявление организации, ответ. В результате разбирательства договор будет подтвержден как незаключенный, а обязательства перед кредитором будут прекращены. Копия решения суда должна быть направлена в BCI, чтобы они могли удалить ненужные записи.
Пострадавшая сторона может потребовать компенсации морального ущерба (например, из-за действий коллектора) и возмещения судебных издержек.
Что можно сделать еще?
Жалуйтесь в Банк России. Если внутреннее расследование кредитной организации не принесло ожидаемых результатов и есть основания полагать, что расследование было проведено надлежащим образом с достаточными доказательствами, то вы можете написать и направить жалобу в Банк России. Регулятор назначит внутреннюю проверку деятельности кредитора. По мнению экспертов, такое заявление не будет лишним.
Схемы, в которых сотрудники компании вступают в сговор с мошенниками, встречаются нечасто, но все же существуют.
«Распространение этой ситуации определенно есть, так как значительное количество людей обратилось к юристам с подобными проблемами. Можно подать жалобу в Центральный банк, но ее обоснованность будет под вопросом. Конечно, в общем случае необходимо писать и в Центральный банк, и руководству конкретного банка, поскольку ни одно учреждение не хочет держать в своем штате мошенника. В таких случаях необходимо принимать меры по мере возможности. Такие действия могут оказать положительное влияние при рассмотрении вопроса об использовании паспорта жертвы для удержания денег, полученных от преступления», — говорит Орест Мацала, ведущий юрист Европейской юридической службы.