Что значит предодобренная кредитная карта?

Многим клиентам банка сообщили, что банк подготовил для них предодобренную карту, и указали, что они могут получить ее быстро и без справок. Обычно это касается зарплатных и постоянных клиентов. Но что представляет собой такая кредитная карта и стоит ли ее покупать?

Что такое предодобренная карта

Это кредитная карта, одобренная банком, которую может получить клиент. Но «как бы», потому что это не является 100% гарантией его получения. Об этом мы поговорим ниже.

Этот тип кредитной карты обычно предлагается существующим клиентам, которые

• Получение зарплаты через этот банк.
• Безопасно пользоваться своими кредитами или ипотекой.
• Предыдущие кредиты были взяты в этом банке и успешно погашены без каких-либо нареканий.
• Банк предлагает дебетовую карту для поддержания хорошего оборота.
• Держать депозит в учреждении.

Значит, это надежные люди, банк доверяет им, и у них хорошая репутация. И кредитор готов выдать им кредитную карту на особых условиях.

Особенности предодобренных кредиток

В зависимости от уровня и категории клиента банки могут предварительно одобрить классические или премиальные кредитные карты. Очевидно, что если клиент держит на счету приличную сумму, добивается хорошего оборота и тратит деньги за границей, ему будет представлено соответствующее предложение и предоставлены особые привилегии.

Но чаще всего это классические предодобренные кредитные карты, ориентированные на широкую публику. Чем предодобренные кредитные карты отличаются от традиционных кредитных карт.

• Процентная ставка ниже. В этом заключается главное преимущество предложения: хороший клиент получает хорошие условия обслуживания.
• Срочная оплата без справок. Несмотря на выгодные условия, клиент может получить карту без справок.
• Более высокие лимиты. Например, если подать заявку на кредитную карту стандартным способом, банк одобрит гражданину 100 000, но если предложение будет предварительно одобрено физическим лицом, лимит составит 200 000 для того же клиента.
• Сниженные тарифы.
• имеют выгодные условия, чаще всего не взимают плату за обслуживание при использовании карты.
• Подключите дополнительные бонусные опции, например, cashback или бонусные мили.

Вообще говоря, последние два пункта присущи обычной карте, выпущенной через стандартное приложение — и в результате конкуренции многие банки выпускают все более привлекательные продукты. Однако более низкие процентные ставки, более высокие лимиты и быстрая выдача без справок — важные аспекты предодобренного предложения.

Как банки формируют персональные предложения

Для банков важно продвигать свои продукты и выдавать как можно больше кредитных карт и кредитов, а предодобренные предложения являются одним из лучших рекламных инструментов.

1. кредитная карта заведомо выдается надежному клиенту, который не допустит дефолта, и банк спокойно заработает на этом деньги.
2. был выдан высокий процент предварительно одобренных кредитных карт. Маркетинг играет свою роль, с постоянными напоминаниями о предложении, плюс создание интересного варианта для конкретного клиента.

Прежде чем сделать персонализированное предложение, банк изучает ситуацию клиента. Она изучает, какими услугами он пользуется, как он это делает и какие операции он совершает с помощью своей карты чаще других. Он также изучает кредитную историю, базу данных должников судебного пристава.

Например, у владельца дебетовой карты ежемесячный оборот по покупкам и комиссии за обслуживание составляет 100 000 рублей. В то же время его карта регулярно используется для покупки авиабилетов. Затем банк выдает персональное предложение по кредитной карте с лимитом в 100 000 рублей и подключенной системой бонусных миль.

Другими словами, формируются целевые продукты, которые могут быть персонализированы, т.е они не исходят из существующего ассортимента продуктов банка. Создание предложения, привлекательного для конкретного клиента. В результате вероятность того, что покупатель заинтересуется им, очень высока.

Наиболее распространенные предодобренные карты предлагают Сбербанк России, Тинькофф и Альфа-Банк.

Предодобренная, то есть с выдачей без отказа?

Многие люди считают, что если предложение о предодобренной карте появляется в их личном кабинете или заявке, то это гарантированный выпуск карты. Как только вы обратитесь в банк, он сразу же выдаст кредитную карту с указанием условий.

Однако это не совсем так. Нет никакой гарантии, что банк выпустит эту карту. Если обратится гражданин, то они дважды подумают, посмотрят на потенциального заемщика и подумают, стоит ли подписывать с ним договор.

Почему банк может отказать в выдаче предодобренной карты.

• Когда делается предложение, кредитная история не просматривается. И когда клиент задает вопрос, там обнаруживается негативная информация.
• Заемщики ведут себя подозрительно при посещении банка или приходят в отделение в состоянии опьянения.
• У клиента нет действующего паспорта.
• Еще одна причина.

Делая предложение, банки часто не спрашивают о кредитной истории гражданина, потому что запрос платный — они не хотят тратить деньги впустую. Однако если человек заинтересовался предложением и готов подать заявку на получение карты, то банк попросит предоставить кредитную историю.

Но иногда случается, что положительный во всех отношениях клиент получает неожиданный отказ при подаче заявки на предодобренную карту — таково решение системы. И сами администраторы часто не понимают, почему система приняла такое решение.

Массовая рассылка как маркетинговый ход банков

Часто информация о предварительно одобренной кредитной карте является просто маркетинговым инструментом. Это массовая рассылка всем или почти всем клиентам банка с расчетом на то, что 10-20% из них примут предложение и подадут заявку. Одобрены они или нет — это технический вопрос. Было бы неплохо, если бы они могли одобрить 5% предложений, что может составить миллион.

Типичная ситуация: вы приходите в Сбербанк, чтобы оплатить коммунальные платежи, и кассир сообщает вам, что вам одобрены кредитная карта и кредит. Возможно, у вас нет работы или у вас плохая кредитная история. Он доволен предложением, соглашается на него и в итоге получает ожидаемый отказ.

Банк просто использовал маркетинговую стратегию, сделав так называемое предодобренное предложение. На самом деле, человек подал обычную заявку на кредитную карту и получил ответ. И даже в случае одобрения условия обслуживания могут оказаться совсем не привлекательными.

Делать выводы

В общем, на самом деле предодобренная карта может быть очень хорошей. Тем не менее, можно сделать следующие выводы.

• Это не является гарантированным одобрением; вам могут отказать.
• Условия предодобренного предложения — также не гарантированы на 100%. Ставки и лимиты могут варьироваться.
• Если у вас плохая кредитная история, нет работы или дохода, и вы получаете предложение персонального кредита, то это просто масштабная маркетинговая кампания.

Если вы решили подать заявку на получение предодобренной карты, то обычно достаточно согласиться на нее в личном кабинете. Затем вы можете забрать его в офисе или получить на дом. Но обязательно проверьте тарифы и все условия обслуживания: они могут отличаться от заявленных вами изначально.